Факторинг делят по нескольким признакам, и один из главных — уведомлён ли покупатель об уступке денежного требования. По этому признаку различают открытый и закрытый факторинг; закрытый называют ещё «тихим» или «конфиденциальным». В обоих случаях поставщик уступает фактору право требования по поставке и получает деньги раньше окончания отсрочки — сама суть финансирования одинаковая.
Разница касается одного признака — уведомлён ли покупатель; из него следует и маршрут платежа. На сумму, срок отсрочки и условия самой поставки открытость не влияет. Ниже разбираем, как устроена закрытая схема, зачем её выбирают, чем за «тишину» приходится платить и почему Oborotka.by работает по открытой модели.
Как устроен закрытый факторинг
При закрытом факторинге поставщик уступает фактору денежное требование по поставке, но покупателя об этом не уведомляют. Для покупателя внешне ничего не меняется: он получил товар или услугу с отсрочкой и в конце срока перечисляет оплату по прежним реквизитам — на счёт поставщика. Поставщик, получив деньги от фактора заранее, затем закрывает финансирование уже из этого платежа.
Фактор при этом остаётся «за кадром»: он профинансировал поставку, но прямого канала расчётов с покупателем у него нет. Из этой конструкции следуют и причины выбирать тихую схему, и её ограничения.
- Конфиденциальность — покупатель не знает о финансировании; ради этого тихую схему и выбирают
- Двойной маршрут денег — оплата сначала приходит на счёт поставщика, и уже он обязан вовремя рассчитаться с фактором
- Контроль платежей сложнее — фактор не видит оплату напрямую и зависит от расчётной дисциплины поставщика
Чем закрытый факторинг отличается от открытого
Это два полюса одного признака — открытости сделки для покупателя. Открытая схема прозрачнее для всех участников и проще в расчётах: деньги сразу попадают к тому, кто финансировал поставку, а статус оплаты видят и поставщик, и покупатель. Именно поэтому большинство онлайн-платформ, включая Oborotka.by, работают по открытой модели. Подробнее о признаке открытости — в разборе открытого факторинга, а как сочетаются открытость и регресс — в материале виды факторинга.
| Открытый факторинг | Закрытый (тихий) | |
|---|---|---|
| Уведомление покупателя | Покупатель уведомлён об уступке | Покупателя не уведомляют |
| Кому платит покупатель | Напрямую фактору по новым реквизитам | Поставщику, по прежним реквизитам |
| Прозрачность расчётов | Статус оплаты виден всем сторонам | Маршрут платежа скрыт от покупателя |
| Кабинет покупателя | Покупатель видит уведомление и реквизиты | Отдельного канала для покупателя нет |
| Схема на Oborotka.by | Так и работает платформа | Не используется |
Это два разных параметра одной сделки. «Открытый» отвечает, знает ли покупатель об уступке. «Безрегрессный» означает, что риск неоплаты остаётся на банке, и возвращать финансирование вам не придётся, даже если покупатель не заплатит.
Какую схему предлагает Oborotka.by
Oborotka.by — это открытый безрегрессный факторинг в Беларуси: онлайн, через электронный документооборот. Покупатель уведомлён об уступке и рассчитывается напрямую с банком, а риск неоплаты полностью остаётся на банке — закрытую (тихую) схему платформа не использует.
Финансирование предоставляет банк-партнёр с лицензией Национального банка Республики Беларусь; оператор платформы — ООО «ФинЦифра» (УНП 193996585). Уведомление покупателя и его кабинет — штатная часть процесса, а сама уступка по ТТН или акту оформляется в ЭДО без бумажной волокиты.
Комиссия (дисконт) удерживается сразу: на счёт приходит сумма поставки за вычетом комиссии — от 1,69% за сделку на 30 дней (дольше срок — выше). Например, с поставки 50 000 BYN на счёт приходит около 49 155 BYN, то есть ≈98%. Залог не требуется ни при какой сумме, абонентской платы, платы за подключение и штрафов за досрочную оплату покупателем нет. Расчёты — только в белорусских рублях, отсрочка покупателя — 30–180 дней.
Кому подходит открытая схема
Открытый факторинг подходит большинству B2B-поставок с отсрочкой. Опасаться уведомления не стоит: для покупателя меняются только реквизиты — та же сумма, тот же срок, те же условия поставки, плюс кабинет, где виден статус оплаты. Уведомление — штатная часть сделки, а не сигнал о проблемах поставщика. Финансируем поставки от 5 000 до 10 000 000 BYN — порогов по обороту компании нет. Достаточно совпасть по четырём критериям.
- Вы — компания или ИП, зарегистрированы в Республике Беларусь
- Поставляете товары или услуги другим компаниям (B2B)
- Покупатели рассчитываются через 30–180 дней
- Оборотные средства нужны сейчас, а не в конце отсрочки
Оформите факторинг онлайн
Работаем по открытой безрегрессной схеме: покупатель получает уведомление и кабинет, вы — ≈98% суммы поставки сразу. Создайте аккаунт — скоринг покажет вашу ставку и лимит в личном кабинете.
Создать аккаунт