Классический факторинг долго оставался «бумажным»: договоры, оригиналы накладных, подписи и поездки в офис растягивали оформление на дни. Электронный факторинг убирает эти этапы — все действия проходят онлайн через электронный документооборот (ЭДО). Вы загружаете подтверждающие документы по поставке, подписываете уступку в личном кабинете — и финансирование приходит на счёт без личных встреч.
Платформа Oborotka.by — это открытый безрегрессный факторинг в Беларуси, работающий именно по электронной модели. Оператор платформы — ООО «ФинЦифра» (УНП 193996585), а финансирование предоставляет банк с лицензией Национального банка Республики Беларусь. Ниже разберём, как устроен онлайн-факторинг через ЭДО, какие документы нужны и чем электронная схема выгоднее привычного оформления.
Что такое электронный факторинг
Электронный (онлайн) факторинг — это та же финансовая услуга, что и обычный факторинг, но весь процесс переведён в цифровой формат. Поставщик уступает банку денежное требование к покупателю по конкретной поставке и сразу получает деньги, не дожидаясь окончания отсрочки. Разница только в способе оформления: вместо обмена бумажными оригиналами стороны работают в личном кабинете и через ЭДО.
На Oborotka.by финансируется уступка денежного требования по ТТН или акту — то есть по уже отгруженному товару или оказанной услуге. Покупатель уведомляется об уступке (это открытая схема) и рассчитывается напрямую с банком — для него меняются только реквизиты оплаты, сумма и срок остаются прежними. Расчёты ведутся только в белорусских рублях, а отсрочка покупателя составляет 30–180 дней.
- Заявка и документы — в личном кабинете, без визита в офис.
- Суммы сделок — от 5 000 до 10 000 000 BYN, порогов по обороту компании нет.
- Финансирование приходит на расчётный счёт по реквизитам поставщика.
- Покупатель получает уведомление и доступ к своему кабинету.
Как проходит сделка онлайн
Электронная модель сокращает путь от поставки до денег до нескольких понятных шагов. Скоринг выполняется автоматически сразу после загрузки документов. По суммам до 400 000 BYN решение и финансирование возможны в день обращения, по более крупным — до двух рабочих дней. Повторные сделки с тем же покупателем проходят день в день.
Создаёте аккаунт на платформе и подтверждаете данные компании или ИП — данные можно подтянуть из 1С.
Через ЭДО передаёте ТТН или акт, подтверждающие отгрузку товара или оказание услуги покупателю.
Уступаете банку денежное требование к покупателю — уступка подписывается в личном кабинете. Покупатель получает уведомление об уступке.
Банк перечисляет сумму поставки за вычетом комиссии. Покупатель в дальнейшем платит напрямую банку.
Oborotka.by работает по безрегрессной схеме: риск неоплаты берёт на себя банк. Если покупатель не рассчитается, возвращать финансирование не нужно — взыскание долга становится заботой банка.
Какие документы нужны для онлайн-факторинга
Главное преимущество электронной модели — минимум документов и отсутствие бумажной волокиты. Финансируется конкретная поставка, поэтому достаточно подтвердить факт отгрузки или оказания услуги. Залог не требуется: обеспечением выступает само денежное требование к покупателю, а не имущество компании.
Базовый набор для сделки на платформе выглядит так; точный перечень — в личном кабинете.
- ТТН или акт, подтверждающий поставку товара либо оказание услуги.
- Реквизиты и данные покупателя, которому предоставлена отсрочка платежа.
- Данные вашей компании или ИП как резидента Республики Беларусь.
- Уступка денежного требования банку — её подписываете вы как поставщик в личном кабинете. Покупателя уведомляют об уступке, его согласие не требуется (если в договоре поставки нет прямого запрета уступки).
Чем электронный факторинг выгоднее бумажного оформления
Перевод факторинга в онлайн меняет не только удобство, но и скорость доступа к деньгам. Когда документооборот ведётся электронно, исчезают паузы на пересылку оригиналов, согласование подписей и поездки в офис. Это особенно важно, когда оборотные средства нужны прямо сейчас, а отсрочка покупателя растягивается на месяцы.
| Электронный факторинг | Бумажное оформление | |
|---|---|---|
| Подача заявки | Онлайн, в личном кабинете | Лично или по почте с оригиналами |
| Документы | Через ЭДО, без бумаг | Бумажные оригиналы и подписи |
| Скоринг | Автоматический, онлайн | Ручная проверка |
| Решение по заявке | В день обращения (до 400 000 BYN) | Несколько рабочих дней |
| Финансирование | На счёт после подтверждения уступки | После обмена оригиналами |
| Визит в офис | Не требуется | Обычно нужен |
Сколько стоит и без каких платежей
Стоимость электронного факторинга на Oborotka.by — от 1,69% за сделку на 30 дней: чем дольше отсрочка, тем выше комиссия. Дисконт удерживается сразу, поэтому на счёт приходит сумма поставки за вычетом комиссии. Например, с поставки 50 000 BYN на счёт поступит около 49 155 BYN — это ≈98% суммы.
Скрытых платежей нет: на платформе нет абонентской платы, платы за подключение и штрафов за досрочную оплату покупателем. Прикинуть финансирование под свои поставки можно в калькуляторе — он рассчитывает сделки до 10 000 000 BYN. Подробные условия собраны на странице тарифов.
Подключитесь к электронному факторингу
Создайте аккаунт — скоринг сразу покажет вашу персональную ставку и лимит. Оформление полностью онлайн, через ЭДО.
Создать аккаунт