Когда вы поставляете товар или услугу с отсрочкой, деньги за поставку приходят не сразу, а через 30–180 дней. Всё это время оборотные средства заморожены у покупателя, а платить поставщикам, сотрудникам и налоги нужно уже сейчас. Факторинг решает именно эту задачу: вы уступаете право требовать оплату, а сумму поставки за вычетом комиссии получаете на счёт сразу.
В сделке участвуют трое: вы как поставщик, ваш покупатель и банк, который финансирует уступку. При этом масштаб бизнеса не барьер: финансируем поставки от 5 000 до 10 000 000 BYN — порогов по обороту компании нет. Но у инструмента есть и границы, и знать их стоит до подписания договора.
Преимущества факторинга
Деньги сразу — самый очевидный плюс, но не единственный: на практике часто перевешивают менее заметные.
- Деньги сразу, а не через месяцы. С поставки 50 000 BYN на счёт приходит около 49 155 BYN — ≈98% суммы за вычетом дисконта.
- Без залога. Финансируется уступка денежного требования по поставке, а не имущество компании. Не нужно закладывать технику, недвижимость или товар.
- Без регресса. Если покупатель не рассчитается, возвращать финансирование вам не придётся — почему так работает.
- Скорость. По сделкам до 400 000 BYN решение и финансирование — в день обращения, свыше — до 2 рабочих дней. Повторные сделки проходят день в день.
- Лимит растёт вместе с продажами. Чем больше поставок с отсрочкой — тем больше можно профинансировать, без переоформления договоров под каждый рост.
Это не кредит и не долг на балансе компании, а досрочное получение собственной выручки по уже состоявшейся поставке.
ПодробнееДля покупателя — те же условияПри уступке для покупателя меняются только реквизиты оплаты: та же сумма, тот же срок. Никакого давления на него нет.
ПодробнееБыстро и онлайнПодключение и сделки проходят онлайн через ЭДО: без визитов в офис, очередей и бумажного документооборота.
ПодробнееНедостатки и ограничения факторинга
Честно о минусах — их пять, и каждый стоит учесть до того, как подписывать договор.
- Это платно. Комиссия — от 1,69% за сделку на 30 дней, и чем дольше отсрочка покупателя, тем выше дисконт.
- Только под B2B-поставку с отсрочкой. Нужно денежное требование к покупателю-компании; на расчёты с физлицами или предоплатные сделки это не распространяется.
- Не заменяет инвестиции. Для долгосрочных вложений — оборудования, стройки, нового бизнеса — факторинг не инструмент: он ускоряет уже заработанную выручку, а не финансирует будущее.
- Привязан к надёжности покупателя. Поскольку оплачивает в итоге покупатель, банк оценивает в том числе его расчётную дисциплину.
- Покупатель узнаёт об уступке. Факторинг на Oborotka.by открытый: покупателя уведомляют, что платить по поставке нужно банку, — его согласие не требуется, если в договоре поставки нет прямого запрета уступки. Это обычная практика расчётов, а не сигнал о проблемах поставщика: как проходит уведомление, разбираем на странице об открытом факторинге.
На Oborotka.by факторинг безрегрессный: вы получили сумму поставки за вычетом комиссии и ничего не возвращаете, даже если покупатель не рассчитается. Это превращает один из главных минусов отсрочки в плюс.
Чем факторинг отличается от кредита
Минусы факторинга проще оценить в сравнении с привычным кредитом. Ключевая разница в том, что факторинг — это не заём: вы не берёте чужие деньги в долг под залог и обязательство вернуть с процентами, а получаете досрочно собственную выручку по поставке. Поэтому и набор ограничений у него другой.
| Факторинг | Кредит | |
|---|---|---|
| Залог | Не нужен — финансируется поставка | Чаще всего требуется обеспечение |
| Что финансируется | Конкретная поставка с отсрочкой | Любые цели, включая инвестиции |
| Кто возвращает деньги | Покупатель платит банку | Заёмщик гасит из своих средств |
| Риск неоплаты покупателем | На банке (без регресса) | Остаётся на бизнесе |
| Скорость | В день обращения (до 400 000 BYN) | Зависит от оценки и обеспечения |
Когда преимущества перевешивают
Факторинг выгоднее всего там, где бизнес регулярно поставляет с отсрочкой и упирается в нехватку оборотных средств. Если вы поставляете другим компаниям, оплата приходит только после окончания отсрочки, а деньги нужны сейчас — плюсы инструмента работают на полную. Подробнее о механике — на странице как это работает, а посчитать выплату по своей поставке можно в калькуляторе.
Покупатели-компании рассчитываются через 30–180 дней после поставки.
Поставляете товары или услуги другим компаниям, а не физлицам.
Деньги требуются сейчас, чтобы не ждать оплату и держать обороты.
Компания или ИП — резидент Беларуси; расчёты в белорусских рублях.
Узнайте вашу ставку и лимит
Плюсы и минусы взвешивают на цифрах конкретной поставки: зарегистрируйтесь и пройдите скоринг онлайн — увидите персональную ставку и лимит по своим покупателям. Это бесплатно и ни к чему не обязывает.
Создать аккаунт