Дебиторка возникает в каждой B2B-сделке с отсрочкой: вы отгрузили товар или закрыли акт, а оплату получите только в конце отсрочки — от одного до шести месяцев ожидания. В балансе это актив, но распоряжаться им нельзя: пока покупатель не рассчитался, оборот заморожен. Чем больше поставок с отсрочкой, тем выше дебиторка — и тем сильнее она оттягивает на себя живые деньги, которые нужны на закупки, зарплаты и налоги уже сейчас.
Управление дебиторской задолженностью — это набор практик, которые помогают не дать долгам покупателей превратиться в кассовый разрыв. Сюда входят учёт и сегментация дебиторки по срокам, контроль платёжной дисциплины покупателей, работа с просрочкой и инструменты досрочного финансирования. Один из таких инструментов — факторинг: он позволяет получить деньги за поставку сразу, переложив ожидание оплаты на банк.
Ниже разберём, из чего складывается грамотное управление дебиторкой, как факторинг ускоряет оборот и в каких случаях он закрывает разрыв между отгрузкой и оплатой.
Почему дебиторка тормозит оборот
Отсрочка платежа — это часто условие сделки: крупные покупатели, сети и заказчики работают только с поставщиками, готовыми ждать оплату от месяца и дольше — вплоть до полугода. Отказаться от отсрочки означает потерять клиента, а согласиться — значит на этот срок остаться без денег за уже отгруженный товар.
Пока деньги лежат в дебиторке, вы продолжаете нести расходы: закупать новую партию, платить поставщикам, сотрудникам и в бюджет. Получается разрыв — обязательства наступают раньше, чем приходит оплата. Чем быстрее растут продажи, тем шире этот разрыв: каждая новая поставка с отсрочкой добавляет дебиторки и вытягивает оборотные средства.
- Оборот заморожен на весь срок отсрочки — деньги есть на бумаге, но не на счёте.
- Рост продаж увеличивает дебиторку быстрее, чем поступает оплата.
- Расходы наступают раньше выручки — отсюда кассовые разрывы.
- Риск просрочки и неоплаты ложится на поставщика.
Базовые приёмы управления дебиторкой
Прежде чем привлекать финансирование, дебиторку нужно видеть. Базовая гигиена начинается с реестра задолженности: кто, сколько и к какому сроку должен. Разбивка по срокам погашения показывает, какая часть долгов «свежая», а какая близка к просрочке, — и помогает планировать поступления.
Дальше — дисциплина расчётов: до сделки проверьте платёжную репутацию покупателя (как это сделать), зафиксируйте срок отсрочки в договоре, напоминайте о платеже за несколько дней до даты, а не после неё, и держите готовый регламент на случай задержки — что делать, если покупатель не платит. Эти меры снижают долю невозвратов, но не решают главного — деньги всё равно приходят только в конце отсрочки.
Чтобы не ждать конца отсрочки, дебиторку можно профинансировать — дальше разберём, как это работает.
Как факторинг финансирует дебиторку
Факторинг — это финансирование под уступку денежного требования. Вы поставляете товар или услугу с отсрочкой и оформляете поставку как обычно — по ТТН или акту. Затем уступаете требование к покупателю, и на счёт приходит сумма поставки за вычетом комиссии. Дебиторка из «замороженного» актива превращается в живые деньги в обороте.
На Oborotka.by это открытый безрегрессный факторинг: комиссия — от 1,69% за сделку на 30 дней, она удерживается сразу, поэтому на счёт поступает почти вся сумма. С поставки 50 000 BYN вы получаете ≈49 155 BYN — это ≈98% суммы поставки. Чем длиннее срок отсрочки, тем выше комиссия; расчёты — в белорусских рублях.
Факторинг открытый: покупателя уведомляют об уступке — его согласие не требуется (если в договоре поставки нет прямого запрета уступки). Дальше покупатель просто платит банку по новым реквизитам: сумма и срок отсрочки для него не меняются, никакого давления на него нет.
Это безрегрессный факторинг: вы уступаете дебиторку, получаете деньги сразу и ничего не возвращаете, даже если покупатель не заплатит. Риск неоплаты полностью переходит на банк.
Какую дебиторку можно профинансировать
Факторинг подходит для дебиторки, которая возникает в расчётах между компаниями. Если вы поставляете товары или услуги другим организациям и покупатели рассчитываются с отсрочкой, такое денежное требование можно уступить и получить под него финансирование. Залог при этом не требуется — финансируется сама поставка, а не имущество компании.
Компания или ИП, зарегистрированы в Республике Беларусь.
Поставляете товары или услуги другим компаниям, а не физлицам.
Подойдёт любой срок в этом диапазоне — комиссия зависит от фактического срока отсрочки.
Хотите получать деньги за поставку сразу, не дожидаясь конца отсрочки.
Как факторинг ускоряет оборот
Главный эффект для управления дебиторкой — скорость. Скоринг автоматический, проходит онлайн. По сделкам до 400 000 BYN решение и финансирование — в день обращения, свыше — до 2 рабочих дней. Повторные сделки с проверенным покупателем проходят день в день.
За счёт этого деньги возвращаются в оборот сразу после каждой поставки, а не в конце отсрочки. Вы можете давать покупателям отсрочку как конкурентное преимущество и при этом не терять в обороте: дебиторка финансируется по мере её появления. Финансируются поставки от 5 000 до 10 000 000 BYN — порогов по обороту компании нет. Калькулятор заранее покажет, сколько придёт на счёт по конкретной поставке.
При этом нет абонентской платы, платы за подключение и штрафов за досрочную оплату покупателем — стоимость складывается только из комиссии за фактический срок отсрочки.
Заберите оборот из дебиторки
Зарегистрируйтесь и пройдите быстрый скоринг — точные ставку и лимит увидите в личном кабинете. Это бесплатно и ни к чему не обязывает.
Создать аккаунт