Прибыль на бумаге есть, заказы идут, а на счёте — пусто. Знакомая ситуация для любого бизнеса, который работает с отсрочкой платежа. Это и есть кассовый разрыв: временная нехватка денег, когда срок платить по своим обязательствам уже наступил, а выручка за отгруженный товар или выполненную работу ещё не пришла.
Кассовый разрыв — это не убыток и не признак плохого бизнеса. Это разрыв во времени между расходами и поступлениями. Чаще всего он возникает именно из-за отсрочки: вы поставили товар, но деньги получите только через 30, 60 или 90 дней, а закупать новую партию, платить поставщикам, аренду и зарплату нужно прямо сейчас. Закрыть такой разрыв можно по-разному, и факторинг — инструмент, созданный ровно под эту задачу.
Почему возникает кассовый разрыв
Главная причина у поставщиков, работающих в B2B, — отсрочка платежа. Покупатели рассчитываются через 30–90 дней после поставки, и всё это время сумма поставки «заморожена» в дебиторской задолженности. Чем больше отгрузок с отсрочкой, тем больше денег выведено из оборота: вы фактически кредитуете покупателей за свой счёт.
К отсрочке добавляются и другие причины, которые усиливают разрыв или делают его регулярным:
- Несовпадение сроков. Поставщикам платить нужно раньше, чем рассчитаются ваши покупатели.
- Сезонность. Закупка партии перед сезоном — расход сразу, выручка — позже и растянуто.
- Рост. Чем больше отгрузок с отсрочкой, тем больше оборотных средств заморожено в дебиторке.
- Задержки платежей. Покупатель тянет с оплатой к концу срока отсрочки или за его пределы.
Чем кассовый разрыв опасен
Сам по себе разрыв временный, но его последствия бьют по делу здесь и сейчас. Нечем заплатить поставщику — срывается следующая поставка. Нет денег на закупку — тормозит производство или продажи, хотя заказы есть. Малому бизнесу разрыв ощутимее всего: одной зависшей в отсрочке поставки достаточно, чтобы стало нечем платить зарплату или закрыть аренду.
Парадокс в том, что разрыв возникает не от нехватки заказов, а от их избытка на условиях отсрочки. Бизнес растёт, продажи идут — а свободных денег всё меньше, потому что они уходят в дебиторку. Поэтому важно не латать разрыв в авральном режиме, а заранее выбрать инструмент, который превращает отсрочку обратно в оборот.
Как закрыть кассовый разрыв факторингом
Факторинг — это финансирование под уступку денежного требования. Вы отгрузили товар или оказали услугу с отсрочкой и, не дожидаясь покупателя, получаете сумму поставки за вычетом комиссии. Покупатель потом рассчитывается не с вами, а с банком. По сути отсрочка превращается в живые деньги в день обращения.
На Oborotka.by это открытый безрегрессный факторинг — онлайн, через электронный документооборот. Финансирование предоставляет ЗАО «Нео Банк Азия» с лицензией Национального банка Республики Беларусь, а платформа оформляет сделки и ведёт документооборот. Финансируется конкретная поставка под уступку требования — по ТТН или акту выполненных работ. Комиссия удерживается сразу из суммы поставки: например, по поставке на 50 000 BYN на счёт поступает около 49 155 BYN (примерно 98%). Ставка начинается от 1,69% за 30 дней — чем дольше срок, тем выше. Все расчёты — в белорусских рублях.
Ключевое отличие от заёмных денег: факторинг не увеличивает долговую нагрузку. Это не кредит и не возобновляемая линия — вы не занимаете деньги под обязательство вернуть их с процентами, а получаете оплату за уже выполненную поставку раньше срока. Подробнее об этом — в материале факторинг или кредит.
Это безрегрессный факторинг: вы уступаете банку право требовать оплату с покупателя, сразу получаете деньги и ничего не возвращаете, даже если покупатель не рассчитается. Кассовый разрыв закрыт без нового долга на балансе.
Факторинг или кредит для закрытия разрыва
Кассовый разрыв можно закрыть и кредитом, но это разные по сути решения. Кредит даёт деньги под обязательство вернуть их с процентами и обычно требует залога и времени на рассмотрение. Факторинг финансирует конкретную поставку, не требует залога и не отражается как долг. Для разрыва, который возник именно из-за отсрочки платежа, факторинг чаще удобнее.
| Факторингвыгоднее | Кредит | |
|---|---|---|
| Что финансируется | Конкретная поставка под уступку требования | Компания в целом, на любые цели |
| Залог | Не нужен ни при какой сумме | Как правило, нужно обеспечение |
| Долговая нагрузка | Не увеличивает — это не долг | Отражается как заёмное обязательство |
| Риск неоплаты покупателем | На банке (безрегресс) | На заёмщике |
| Скорость решения | Скоринг мгновенный, решение в течение часа | Дни или недели |
| Возврат | Возвращать ничего не нужно | Погашение с процентами по графику |
Кому подходит закрытие разрыва факторингом
Факторинг закрывает кассовый разрыв, если вы совпадаете по четырём критериям: вы — компания или ИП, резидент Республики Беларусь; поставляете товары или услуги другим компаниям (B2B); покупатели рассчитываются через 30–90 дней; оборотные средства нужны сейчас, а не в конце отсрочки.
Размер бизнеса не важен — финансируются и небольшие сделки. Решение и финансирование для сумм до 400 000 BYN — в день обращения, свыше — до двух рабочих дней; повторные поставки с проверенным покупателем проходят день в день. Нет абонентской платы, платы за подключение и штрафов за досрочную оплату покупателем. Посчитать выплату по своей поставке можно в калькуляторе — он работает с суммами до 10 000 000 BYN.
Закройте кассовый разрыв заранее
Зарегистрируйтесь и пройдите быстрый скоринг — точные условия появятся в личном кабинете. Запуск платформы — 5 августа 2026, ранний доступ уже открыт.
Создать аккаунт