Открытый факторинг

Открытый факторинг — это схема, при которой покупатель официально уведомлён об уступке и оплачивает поставку напрямую банку, а не вам. Вы поставили товар или оказали услугу с отсрочкой, сразу получили сумму поставки за вычетом комиссии, а покупатель в конце отсрочки рассчитывается уже с банком по реквизитам из уведомления.

Слово «открытый» здесь означает только одно: сделка не скрыта от покупателя. Он знает, что право требования перешло банку, видит это в уведомлении и платит по новым реквизитам. Именно открытый безрегрессный факторинг и предлагает Oborotka.by.

Как это работает на платформе

Уведомление и кабинет покупателя — не отдельная бумажная процедура, а часть онлайн-сделки. Всё проходит на платформе в четыре шага:

Что меняется для покупателя

Главное, что стоит знать вашему покупателю: меняется немногое. Условия сделки остаются прежними, переходит только получатель платежа.

• Та же сумма поставки — ничего не доплачивается
• Тот же срок отсрочки — график оплаты не сдвигается
• Те же условия договора — меняется лишь то, что платёж идёт на счёт банка, а не поставщика
• Покупатель получает уведомление и свой кабинет, где видит реквизиты и статус оплаты

На покупателя не давят: он просто оплачивает поставку в свой срок, но по другим реквизитам. Никаких новых обязательств или скрытых платежей у него не появляется. Для повторных поставок с уже проверенным покупателем уведомление оформляется быстро, и финансирование вы получаете день в день.

Чем открытый факторинг отличается от закрытого

По признаку уведомления покупателя факторинг делят на открытый и закрытый. Разница — в том, знает ли покупатель об уступке и кому он в итоге платит.

• Открытый — покупатель уведомлён об уступке и платит напрямую банку. Прозрачно для всех участников сделки.
• Закрытый — покупатель не уведомляется и продолжает платить поставщику, который затем рассчитывается с банком.

Oborotka.by работает по открытой схеме: уведомление и кабинет покупателя — штатная часть процесса, а сама уступка оформляется через ЭДО без бумажной волокиты. Подробнее о том, как сочетаются признаки уведомления и регресса, читайте в материале виды факторинга, а про то, почему риск неоплаты остаётся на банке — в разборе безрегрессного факторинга.

Кому подходит открытый факторинг

Открытая схема удобна, когда отношения с покупателем устойчивые и прозрачность сделки не создаёт неловкости. На практике это большинство B2B-поставок с отсрочкой. Достаточно совпасть по четырём критериям:

• Вы — компания или ИП, зарегистрированы в Республике Беларусь
• Поставляете товары или услуги другим компаниям (B2B)
• Покупатели рассчитываются через 30–90 дней
• Оборотные средства нужны сейчас, а не в конце отсрочки

Размер бизнеса не важен — финансируются и небольшие сделки. Банк смотрит на отчётность и историю расчётов с конкретным покупателем, а не на завышенные пороги оборота. Открытый факторинг востребован в оптовой торговле, стройматериалах, производстве, транспорте и логистике, агро и продуктах, услугах и подряде.

Сколько это стоит и кто финансирует

Финансирование предоставляет ЗАО «Нео Банк Азия» — банк с лицензией Национального банка Республики Беларусь. Oborotka.by (оператор — ООО «ФинЦифра») оформляет сделки и ведёт документооборот, сами деньги выдаёт банк, и риск неоплаты тоже остаётся на нём.

Комиссия (дисконт) удерживается сразу: на счёт приходит сумма поставки за вычетом комиссии — от 1,69% за 30 дней (дольше срок — выше). Например, с поставки 50 000 BYN на счёт приходит около 49 155 BYN, то есть примерно 98%. Залог не требуется ни при какой сумме, абонентской платы и штрафов за досрочную оплату покупателем нет. Точную ставку видно в личном кабинете до подписания — после регистрации и скоринга.