Реверсивный (закупочный) факторинг

Большинство компаний знают факторинг со стороны поставщика: вы отгрузили товар или оказали услугу с отсрочкой — и вместо того чтобы ждать оплату, получаете деньги на счёт сразу. Но у этой же механики есть «зеркальная» версия, где первый шаг делает не поставщик, а покупатель. Её называют реверсивным, или закупочным, факторингом.

Идея проста: крупный покупатель хочет сохранить удобную для себя отсрочку, но при этом не «душить» поставщиков долгим ожиданием оплаты. Реверсивная схема решает обе задачи силами банка: финансирование встраивается прямо в цепочку закупок. Разберём, как это устроено и зачем нужно каждой из сторон.

Кто инициатор и в чём суть схемы

Главное отличие реверсивного факторинга от обычного — кто запускает сделку. В классическом факторинге за финансированием идёт поставщик: ему нужен оборот, и он не хочет ждать оплату. В реверсивном инициатива на стороне покупателя: он первым подключается к платформе и приглашает в неё своих поставщиков.

Дальше всё работает по знакомой механике. Поставщик отгружает товар или выполняет работу с отсрочкой, как обычно, и уступает денежное требование — по ТТН или акту. Платформа финансирует поставку: поставщик получает на счёт сумму поставки за вычетом комиссии. Покупатель же рассчитывается в конце своей отсрочки 30–180 дней, но уже с банком, а не напрямую с поставщиком.

Поскольку покупатель уведомлён и платит банку напрямую, реверсивный факторинг — это всегда открытая схема. Закрытым, когда покупателя не уведомляют, он быть не может: ведь именно покупатель и выступает инициатором.

Зачем это покупателю

На первый взгляд непонятно, зачем покупатель сам приводит поставщиков за финансированием. Но выгода для него вполне практичная.

Сохранить отсрочку, не теряя поставщиков. Покупателю комфортно рассчитываться в конце отсрочки — это его оборотные средства. Но для поставщика долгое ожидание оплаты часто означает кассовый разрыв. Реверсивная схема снимает это противоречие: каждая сторона работает в удобном ей ритме расчётов.

Укрепить цепочку поставок. Когда поставщики не ждут оплату месяцами, они охотнее работают с этим покупателем, спокойнее планируют закупки и реже просят сократить отсрочку или поднять цену под «стоимость денег». Это делает всю закупочную цепочку устойчивее.

Получить единое окно. Покупатель подключает поставщиков на одной платформе и работает с финансированием поставок через ЭДО онлайн, без бумажного документооборота по каждой сделке.

Зачем это поставщику

Для поставщика реверсивный факторинг — это тот же доступ к деньгам за поставку сразу, что и в обычном факторинге для поставщиков, только подключение инициировал покупатель.

Поставщик закрывает кассовый разрыв от отсрочки, получает предсказуемый оборот и не зависит от того, когда именно покупатель решит заплатить. Залог при этом не нужен: финансируется поставка под уступку требования, а не имущество компании.

Финансируем поставки от 5 000 до 10 000 000 BYN — порогов по обороту компании нет. Подключиться может как компания, так и ИП — резидент Республики Беларусь, работающий с другими компаниями по схеме B2B.

Сколько стоит и как быстро

Стоимость в реверсивном факторинге считается так же, как в обычном. На Oborotka.by ставка — от 1,69% за сделку на 30 дней (чем дольше отсрочка, тем выше комиссия). Комиссия удерживается сразу: с поставки 50 000 BYN на счёт приходит ≈49 155 BYN — это ≈98% суммы. Кто из сторон несёт эту стоимость — предмет договорённости покупателя и поставщика: условие фиксируется в договоре при подключении к схеме.

Скорость не отличается от стандартного сценария: скоринг автоматический, по сделкам до 400 000 BYN решение и финансирование — в день обращения, свыше — до 2 рабочих дней. Повторные сделки проходят день в день. Все расчёты — только в белорусских рублях. Подробные условия можно посмотреть в разделе тарифы или сразу прикинуть сумму к получению в калькуляторе.