Реверсивный (закупочный) факторинг

Большинство компаний знают факторинг со стороны поставщика: вы отгрузили товар или оказали услугу с отсрочкой — и вместо того чтобы ждать оплату 30–90 дней, получаете деньги на счёт сразу. Но у этой же механики есть «зеркальная» версия, где первый шаг делает не поставщик, а покупатель. Её называют реверсивным, или закупочным, факторингом.

Идея проста: крупный покупатель хочет сохранить удобную для себя отсрочку, но при этом не «душить» поставщиков долгим ожиданием оплаты. Он подключает поставщиков к факторинговой платформе — и те получают деньги за поставку сразу, а покупатель спокойно рассчитывается в привычный срок. Разберём, как устроена эта схема и зачем она нужна каждой из сторон.

Кто инициатор и в чём суть схемы

Главное отличие реверсивного факторинга от обычного — кто запускает сделку. В классическом факторинге за финансированием идёт поставщик: ему нужен оборот, и он не хочет ждать оплату. В реверсивном инициатива на стороне покупателя: он первым подключается к платформе и приглашает в неё своих поставщиков.

Дальше всё работает по знакомой механике. Поставщик отгружает товар или выполняет работу с отсрочкой, как обычно, и уступает денежное требование — по ТТН или акту. Платформа финансирует поставку: поставщик получает на счёт сумму поставки за вычетом комиссии. Покупатель же рассчитывается в конце своей отсрочки 30–90 дней, но уже с банком, а не напрямую с поставщиком.

Поскольку покупатель уведомлён и платит банку напрямую, реверсивный факторинг — это всегда открытая схема. Закрытым, когда покупателя не уведомляют, он быть не может: ведь именно покупатель и выступает инициатором.

Зачем это покупателю

На первый взгляд непонятно, почему за финансирование поставщиков берётся покупатель. Но выгода для него вполне практичная.

Сохранить отсрочку, не теряя поставщиков. Покупателю комфортно платить через 30–90 дней — это его оборотные средства. Но для поставщика такая отсрочка часто означает кассовый разрыв. Реверсивная схема снимает это противоречие: покупатель оставляет отсрочку себе, а поставщик деньги получает сразу.

Укрепить цепочку поставок. Когда поставщики не ждут оплату месяцами, они охотнее работают с этим покупателем, спокойнее планируют закупки и реже просят сократить отсрочку или поднять цену под «стоимость денег». Это делает всю закупочную цепочку устойчивее.

Получить единое окно. Покупатель подключает поставщиков на одной платформе и работает с финансированием поставок через ЭДО онлайн, без бумажного документооборота по каждой сделке.

Зачем это поставщику

Для поставщика реверсивный факторинг — это тот же доступ к деньгам за поставку сразу, что и в обычном факторинге для поставщиков, только подключение инициировал покупатель.

Поставщик закрывает кассовый разрыв от отсрочки, получает предсказуемый оборот и не зависит от того, когда именно покупатель решит заплатить. На Oborotka.by это работает без залога: финансируется поставка под уступку требования, а не имущество компании. И без регресса — возвращать финансирование при неоплате не придётся.

Размер бизнеса при этом не важен: финансируются и небольшие сделки, подключиться может как компания, так и ИП — резидент Республики Беларусь, работающий с другими компаниями по схеме B2B.

Сколько стоит и как быстро

Стоимость в реверсивном факторинге считается так же, как в обычном. На Oborotka.by ставка — от 1,69% за 30 дней (чем дольше отсрочка, тем выше комиссия). Комиссия удерживается сразу: с поставки 50 000 BYN на счёт приходит ≈49 155 BYN — около 98% суммы. Кто из сторон несёт эту стоимость по конкретной сделке, определяется договором, поэтому сверяйтесь с его условиями.

Скорость не отличается от стандартного сценария: скоринг мгновенный, решение — в течение часа в рабочие дни. До 400 000 BYN решение и финансирование возможны в день обращения, свыше — до двух рабочих дней; повторные сделки проходят день в день. Все расчёты — только в белорусских рублях. Подробные условия можно посмотреть в разделе тарифы или сразу прикинуть сумму к получению в калькуляторе.