Факторинг с регрессом: что это и чем отличается от безрегрессного

Факторинг — это финансирование поставки под уступку денежного требования: вы отгрузили товар или оказали услугу с отсрочкой, а деньги получаете сразу, не дожидаясь, пока покупатель рассчитается через 30–180 дней. Но у факторинга есть важный нюанс, от которого зависит, насколько он на самом деле снимает с вас нагрузку, — наличие или отсутствие регресса.

Регресс — это право фактора (банка или факторинговой компании) потребовать деньги обратно у поставщика, если покупатель так и не оплатил поставку. Проще говоря, регресс отвечает на вопрос: кто в итоге несёт убыток, если платёж не пришёл — вы или банк. По этому признаку факторинг делят на два вида: с регрессом и без регресса (безрегрессный).

Разберём оба варианта по порядку, сравним их в таблице и покажем, какую схему предлагает Oborotka.by.

Факторинг с регрессом: риск остаётся на поставщике

При факторинге с регрессом банк выдаёт вам финансирование за поставку, но риск неоплаты на себя не берёт. Если покупатель не рассчитается в срок, фактор имеет право вернуть требование поставщику: деньги, которые вы получили авансом, придётся возвращать самому, а взыскивать долг с покупателя — уже своими силами.

Для бизнеса это означает, что финансирование, по сути, остаётся условным. Вы получаете оборотные средства сразу, но обязательство вернуть эти деньги всё ещё висит на вас, пока покупатель не заплатит. Если он окажется неплатёжеспособным или затянет с оплатой сверх срока, кассовый разрыв и убыток вернутся к вам.

Факторинг с регрессом обычно дешевле, потому что банк не закладывает в комиссию стоимость риска неоплаты — этот риск он просто не берёт. Но за более низкую ставку поставщик расплачивается тем, что не получает главного: защиты от того, что покупатель не заплатит.

Безрегрессный факторинг: риск неоплаты берёт на себя банк

При безрегрессном факторинге всё иначе. Банк финансирует поставку и принимает на себя риск неоплаты целиком. Если покупатель не рассчитается, возвращать деньги вам не нужно — банк не имеет права предъявить требование обратно поставщику. Взысканием долга с покупателя занимается тоже банк.

Для поставщика это закрывает сделку окончательно: деньги пришли на счёт — и вопрос с этой поставкой исчерпан. Вы можете спокойно планировать оборот, не держа в уме, что финансирование однажды попросят вернуть. По сути, безрегрессный факторинг — это не только деньги сразу, но и защита от неплатёжеспособности покупателя.

Именно по этой модели работает Oborotka.by. Это открытый безрегрессный факторинг: покупателя уведомляют об уступке, он рассчитывается напрямую с банком, а риск неоплаты остаётся на банке. Для покупателя при этом меняются только реквизиты оплаты — сумма и срок остаются прежними. Финансируется поставка под уступку денежного требования по ТТН или акту — без залога имущества.

Сравнение: с регрессом и без регресса

Чтобы разница была наглядной, соберём ключевые параметры в одну таблицу. Слева — безрегрессный факторинг, как на Oborotka.by, справа — факторинг с регрессом.

Какой вид факторинга выбрать

Выбор зависит от того, что для вас важнее — минимальная ставка или защита от риска. Факторинг с регрессом подойдёт компаниям, которые полностью уверены в платёжеспособности своих покупателей и готовы держать риск на себе ради более низкой комиссии.

Безрегрессный факторинг выбирают, когда важно не просто получить оборотные средства, а снять с себя риск неоплаты и закрыть кассовый разрыв окончательно. Это особенно ценно, если вы даёте покупателям длинные отсрочки — до 180 дней, работаете с отсрочкой сразу по нескольким покупателям или хотите расти, не накапливая скрытых обязательств.

На Oborotka.by вопрос выбора не стоит: платформа работает только по безрегрессной модели. По сделкам до 400 000 BYN решение и финансирование — в день обращения, по более крупным — до двух рабочих дней; повторные поставки финансируются день в день. Порогов по обороту компании нет: финансируем поставки от 5 000 до 10 000 000 BYN, в том числе для ИП. Посчитать сумму к получению можно в калькуляторе.