Факторинг — это досрочная оплата поставки, по которой покупателю дана отсрочка. В сделке три участника: вы как поставщик, ваш покупатель и банк. Вы отгрузили товар или оказали услугу, уступили денежное требование — и получаете сумму поставки за вычетом комиссии сразу, не дожидаясь оплаты через 30–180 дней.
Вместо залога банк принимает само денежное требование: вы уступаете право получить оплату по ТТН или акту. Покупателя при этом просто уведомляют об уступке — его согласие не требуется (если в договоре поставки нет прямого запрета уступки). Для покупателя меняются только реквизиты оплаты: та же сумма, тот же срок.
Деньги выдаются под конкретную отгрузку по ТТН или акту. Финансируем поставки от 5 000 до 10 000 000 BYN.
ПодробнееБез регрессаРиск неоплаты берёт на себя банк — вы ничего не возвращаете, даже если покупатель не рассчитается.
ПодробнееДеньги сразуСумма поставки за вычетом комиссии — сразу на счёт. Поставка 50 000 BYN на 30 дней: комиссия 845 BYN, на счёт ≈49 155 BYN.
ПодробнееЧем это отличается от кредита
Кредит — это деньги под залог и под ответственность заёмщика, которые нужно вернуть с процентами по графику. Факторинг устроен по-другому: вы не берёте в долг, а заранее получаете оплату за уже отгруженную поставку. Возвращать финансирование не нужно — в конце отсрочки покупатель перечисляет деньги напрямую банку.
Из этого следует ключевое для бизнеса различие: факторинг не требует залога и не висит на компании как заём. Подробнее о том, что выгоднее в конкретной ситуации, — в разборе факторинг или кредит.
| Факторинг | Кредит | |
|---|---|---|
| Залог | Не нужен — финансируется поставка | Как правило, обязателен |
| Обеспечение | Денежное требование по ТТН или акту | Имущество компании или поручительство |
| Возврат финансирования | Не возвращаете — платит покупатель | Возвращаете по графику с процентами |
| Риск неоплаты | На стороне банка (безрегресс) | На заёмщике |
| Скорость | До 400 000 BYN — решение в день обращения | Дни и недели |
Создаёте аккаунт и проходите скоринг. До 400 000 BYN — решение в день обращения, свыше — до 2 рабочих дней.
Поставляете товар или оказываете услугу с отсрочкой платежа, как обычно. Основание — ТТН или акт.
Через ЭДО уступаете денежное требование к покупателю. Это и есть обеспечение — вместо залога имущества.
Сумма поставки за вычетом комиссии поступает на ваш счёт после подтверждения уступки. Повторные сделки — день в день.
Скоринг смотрит на сделку: на покупателя и поставку по ТТН или акту, а не на активы вашей компании. Поэтому решение не зависит от того, есть ли у вас имущество, — персональные ставку и лимит вы увидите сразу после регистрации.
Зарегистрированы в Республике Беларусь. Порогов по обороту компании нет — финансируются и небольшие поставки от 5 000 BYN.
Работаете в B2B: продаёте товары или оказываете услуги юрлицам.
Покупатели рассчитываются не сразу — от месяца до полугода. Расчёты — в белорусских рублях.
Хотите получать деньги за поставку сразу, но не готовы или не хотите закладывать имущество.
Получите оборот без залога
Зарегистрируйтесь и пройдите быстрый скоринг — точные ставку и лимит увидите в личном кабинете. Это бесплатно и ни к чему не обязывает.
Создать аккаунт