Факторинг для производства

У производства деньги «застревают» дважды. Сначала вы вкладываете их в сырьё, комплектующие, энергию и зарплату — задолго до того, как продукция уйдёт со склада. Потом отгружаете готовую партию с отсрочкой 30–90 дней и снова ждёте оплату. Пока покупатель не рассчитался, оборотные средства заморожены, а следующий производственный цикл уже требует закупок.

Факторинг разрывает этот круг. Это финансирование под уступку денежного требования: вы отгрузили партию с отсрочкой и сразу получаете сумму поставки за вычетом комиссии — не дожидаясь покупателя. Деньги возвращаются в оборот в день отгрузки и идут на сырьё, зарплату и новый цикл. Покупатель потом платит банку.

Почему производству нужна оборотка сразу после отгрузки

В производстве себестоимость партии складывается заранее: материалы оплачены, станки отработали, люди получили зарплату. Когда товар уходит покупателю в долг, эти затраты уже понесены, а выручки ещё нет. Один-два крупных заказа с отсрочкой — и средств на закупку следующей партии сырья не остаётся. Производство тормозит не из-за отсутствия заказов, а из-за кассового разрыва.

Факторинг закрывает именно этот разрыв. Сумма поставки возвращается в оборот в день обращения, поэтому вы запускаете новый цикл, не привязывая его к графику оплат покупателя.

Деньги под ТТН — без залога

Чтобы профинансировать отгрузку готовой продукции, банку нужны отсрочка платежа и подтверждающие документы. Для товаров это товарно-транспортная накладная (ТТН); если вы дополнительно выполняете работы или оказываете услуги, основанием служит акт выполненных работ.

Залог не требуется ни при какой сумме. Финансируется конкретная поставка под уже исполненное обязательство, а не имущество завода. Станки, цеха и склад остаются свободными — их не нужно закладывать, чтобы получить оборотные средства. Это ключевое отличие от кредита.

Как это работает на платформе

Финансирование предоставляет ЗАО «Нео Банк Азия» — банк с лицензией Национального банка Республики Беларусь. Oborotka.by оформляет сделки и ведёт документооборот; деньги и риск неоплаты — на стороне банка. Всё проходит онлайн, без визитов в банк.

Сколько стоит и как быстро

Комиссия начинается от 1,69% за 30 дней (дольше срок — выше) и удерживается сразу: на счёт приходит сумма поставки за вычетом комиссии. Например, поставка 50 000 BYN — на счёт около 49 155 BYN, примерно 98% от суммы. Нет абонентской платы, платы за подключение и штрафов, если покупатель рассчитается досрочно. Точная ставка зависит от срока, покупателя и истории расчётов — она видна в личном кабинете до подписания.

Скоринг проходит мгновенно, решение по нему — в течение часа в рабочие дни, деньги — в день обращения. До 400 000 BYN решение и финансирование укладываются в день обращения; свыше 400 000 BYN — до двух рабочих дней. Повторные отгрузки проверенному покупателю финансируются день в день.

Кому из производителей подходит

Факторинг работает, если вы совпадаете по четырём критериям:

• Вы — компания или ИП, зарегистрированы в Республике Беларусь
• Поставляете продукцию другим компаниям (B2B)
• Покупатели рассчитываются через 30–90 дней
• Оборотные средства нужны сейчас, а не в конце отсрочки

Размер бизнеса не важен — финансируются и небольшие отгрузки. Смотрят на отчётность и историю расчётов с конкретным покупателем, а не на завышенные пороги оборота. Работа идёт в белорусских рублях, по законодательству Республики Беларусь о факторинге.

Для покупателя меняется немногое: он платит ту же сумму, в тот же срок, на тех же условиях — только на счёт банка, а не на ваш. Покупатель получает уведомление и свой кабинет, на него не давят. Все контрагенты, сделки, документы и статусы видны в едином окне: проверка, подписание, выплата, остаток лимита.