Виды факторинга

Факторинг — это финансирование под уступку денежного требования: вы поставили товар или оказали услугу с отсрочкой платежа и получаете деньги сразу, не дожидаясь покупателя. Но факторинг бывает разным. Два главных деления — по регрессу и по уведомлению покупателя, а есть ещё деления по географии и по инициатору сделки. Разберём каждый вид нейтрально, а в конце скажем прямо, что предлагает Oborotka.by.

По регрессу: безрегрессный и с регрессом

Этот признак отвечает на главный вопрос: что будет, если покупатель не заплатит. От ответа зависит, остаётся ли риск на банке или возвращается к вам.

Безрегрессный факторинг

Вы уступаете банку право требовать оплату с покупателя и сразу получаете деньги за поставку; вместе с требованием банк забирает и риск неоплаты. Как эта модель устроена в деталях — на странице безрегрессного факторинга.

Факторинг с регрессом

Деньги вы тоже получаете заранее, но от неплатежа покупателя это не защищает: если он не рассчитается в срок, финансирование придётся вернуть. Чем такая модель оборачивается на практике — на странице факторинга с регрессом.

По уведомлению покупателя: открытый и закрытый

Этот признак отвечает на другой вопрос: знает ли покупатель об уступке и кому он в итоге перечисляет деньги.

Открытый факторинг

Покупатель уведомлён об уступке и рассчитывается напрямую с банком, а не с поставщиком. Для него меняется немногое: он платит ту же сумму, в тот же срок, на тех же условиях — только на счёт банка. Покупатель получает уведомление и доступ в свой кабинет. Как устроена эта схема, мы разбираем на странице открытого факторинга.

Закрытый факторинг

При закрытом (его ещё называют конфиденциальным) факторинге покупателя об уступке не уведомляют: он платит поставщику как обычно, а поставщик сам рассчитывается с банком. Банки принимают такую схему реже — контролировать оплату сложнее, поэтому и условия по ней обычно жёстче. Подробнее — на странице закрытого факторинга.

Эти два признака независимы и комбинируются между собой: факторинг может быть открытым и при этом безрегрессным, открытым с регрессом и так далее. Поэтому, выбирая факторинг, смотрят сразу на обе характеристики — кто несёт риск неоплаты и уведомлён ли покупатель.

Отдельно факторинг делят по географии: внутренний — поставщик и покупатель в одной стране, и международный — например, экспортный факторинг для поставок зарубежному покупателю. Есть и реверсивный факторинг: там сделку инициирует не поставщик, а покупатель, которому нужна отсрочка.

Что выбрать вашему бизнесу

Открытый безрегрессный факторинг — самая защищённая для поставщика комбинация. Вы сразу получаете сумму поставки за вычетом комиссии, снимаете с себя риск неоплаты покупателя и не увеличиваете долговую нагрузку: это не кредит, а финансирование конкретной поставки. Именно поэтому это направление работает на платформе по умолчанию.

• Деньги сразу — ≈98% суммы поставки на счёт: по сделкам до 400 000 BYN решение и финансирование в день обращения, свыше — до 2 рабочих дней, повторные — день в день
• Без залога — финансируется уступка требования, а не имущество компании, при любой сумме
• Риск — на банке — неоплата покупателя остаётся проблемой банка, а не вашей

Кому подходит

Открытый безрегрессный факторинг закрывает кассовый разрыв тем, кто работает с отсрочкой платежа. Достаточно совпасть по четырём критериям:

• Вы — компания или ИП, зарегистрированы в Республике Беларусь
• Поставляете товары или услуги другим компаниям (B2B)
• Покупатели рассчитываются через 30–180 дней
• Оборот нужен сейчас, а не в конце отсрочки

Финансируются поставки от 5 000 до 10 000 000 BYN — и небольшие сделки, и крупные контракты; порогов по обороту компании нет. Поставки товаров оформляют под ТТН, услуги и работы — под акт выполненных работ. Смотрят на отчётность и историю расчётов с конкретным покупателем.

Кто даёт деньги

Финансирование предоставляет банк с лицензией Национального банка Республики Беларусь. Oborotka.by (оператор — ООО «ФинЦифра») оформляет сделки и ведёт документооборот онлайн: регистрация и скоринг, приглашение покупателя, уступка по ТТН или акту, перечисление финансирования. Сам оператор деньги не выдаёт.

Сколько стоит

Комиссия (дисконт) удерживается из суммы поставки сразу и начинается от 1,69% за сделку на 30 дней (дольше срок — выше). На счёт приходит поставка за вычетом комиссии: например, поставка 50 000 BYN на 30 дней — комиссия 845 BYN, на счёт ≈49 155 BYN. Нет абонентской платы, платы за подключение и штрафов за досрочную оплату покупателем. Точная ставка зависит от срока, покупателя и истории расчётов и видна в личном кабинете после регистрации и скоринга.