Виды факторинга

Факторинг — это финансирование под уступку денежного требования: вы поставили товар или оказали услугу с отсрочкой платежа и получаете деньги сразу, не дожидаясь покупателя. Но факторинг бывает разным. Его делят по двум главным признакам: по регрессу (кто несёт риск неоплаты) и по уведомлению покупателя (знает ли он, что платить нужно банку). Разберём каждый вид нейтрально, а в конце скажем прямо, что предлагает Oborotka.by.

По регрессу: безрегрессный и с регрессом

Этот признак отвечает на главный вопрос: что будет, если покупатель не заплатит. От ответа зависит, остаётся ли риск на банке или возвращается к вам.

Безрегрессный факторинг

Вы уступаете банку право требовать оплату с покупателя и сразу получаете деньги за поставку. Риск неоплаты остаётся на банке: если покупатель не рассчитается, возвращать финансирование вам не придётся. Деньги получены — и вы их не должны.

Факторинг с регрессом

Здесь риск неоплаты в итоге возвращается к поставщику: если покупатель не заплатит в срок, финансирование приходится вернуть. Деньги вы тоже получаете заранее, но застрахованным от неплатежа покупателя себя не считаете. Подробнее об отличиях двух моделей — на странице безрегрессного факторинга.

По уведомлению покупателя: открытый и закрытый

Этот признак отвечает на другой вопрос: знает ли покупатель об уступке и кому он в итоге перечисляет деньги.

Открытый факторинг

Покупатель уведомлён об уступке и рассчитывается напрямую с банком, а не с поставщиком. Для него меняется немногое: он платит ту же сумму, в тот же срок, на тех же условиях — только на счёт банка. Покупатель получает уведомление и доступ в свой кабинет. Как устроена эта схема, мы разбираем на странице открытого факторинга.

Закрытый факторинг

При закрытом (его ещё называют конфиденциальным) факторинге покупателя об уступке не уведомляют — он продолжает считать, что платит поставщику. Это более закрытая для контрагента схема, которая встречается реже.

Эти два признака независимы и комбинируются между собой: факторинг может быть открытым и при этом безрегрессным, открытым с регрессом и так далее. Поэтому, выбирая факторинг, смотрят сразу на обе характеристики — кто несёт риск неоплаты и уведомлён ли покупатель.

Что выбрать вашему бизнесу

Открытый безрегрессный факторинг — самая защищённая для поставщика комбинация. Вы сразу получаете всю сумму поставки за вычетом комиссии, снимаете с себя риск неоплаты покупателя и не увеличиваете долговую нагрузку: это не кредит, а финансирование конкретной поставки. Именно поэтому это направление работает на платформе по умолчанию.

• Деньги сразу — сумма поставки за вычетом комиссии приходит в день обращения, не нужно ждать отсрочку 30–90 дней
• Без залога — финансируется уступка требования, а не имущество компании, при любой сумме
• Риск — на банке — благодаря безрегрессу неоплата покупателя остаётся проблемой банка, а не вашей

Кому подходит

Открытый безрегрессный факторинг закрывает кассовый разрыв тем, кто работает с отсрочкой платежа. Достаточно совпасть по четырём критериям:

• Вы — компания или ИП, зарегистрированы в Республике Беларусь
• Поставляете товары или услуги другим компаниям (B2B)
• Покупатели рассчитываются через 30–90 дней
• Оборот нужен сейчас, а не в конце отсрочки

Размер бизнеса не важен — финансируются и небольшие сделки. Поставки товаров оформляют под ТТН, услуги и работы — под акт выполненных работ. Смотрят на отчётность и историю расчётов с конкретным покупателем, а не на завышенные пороги оборота.

Кто даёт деньги

Финансирование предоставляет ЗАО «Нео Банк Азия» — банк с лицензией Национального банка Республики Беларусь. Деньги и риск неоплаты — на стороне банка. Oborotka.by (оператор — ООО «ФинЦифра») оформляет сделки и ведёт документооборот онлайн: регистрация и скоринг, приглашение покупателя, уступка по ТТН или акту, перечисление финансирования. Сам оператор деньги не выдаёт.

Сколько стоит

Комиссия (дисконт) удерживается из суммы поставки сразу и начинается от 1,69% за 30 дней (дольше срок — выше). На счёт приходит поставка за вычетом комиссии: например, с поставки 50 000 BYN — около 49 155 BYN, то есть примерно 98%. Нет абонентской платы, платы за подключение и штрафов за досрочную оплату покупателем. Точная ставка зависит от срока, покупателя и истории расчётов и видна в личном кабинете после регистрации и скоринга.