Безрегрессный факторинг

Безрегрессный факторинг — это финансирование под уступку денежного требования, при котором риск неоплаты остаётся на банке. Вы поставили товар или оказали услугу с отсрочкой 30–90 дней, уступаете банку право требовать оплату с покупателя и сразу получаете всю сумму поставки за вычетом комиссии. Возвращать это финансирование вам не придётся — даже если покупатель в итоге не заплатит.

Слово «безрегресс» означает отсутствие обратного требования к вам. Банк не вправе обернуть долг покупателя на поставщика: получив деньги, вы закрыли вопрос. Платформа Oborotka.by оформляет именно открытый безрегрессный факторинг.

Чем безрегресс отличается от факторинга с регрессом

Факторинг делят по тому, на ком остаётся риск неоплаты. В этом — главное различие двух моделей:

• Безрегрессный — риск неоплаты берёт на себя банк. Покупатель не заплатил — это проблема банка, а не ваша. Финансирование остаётся у вас.
• С регрессом — если покупатель не рассчитался в срок, риск возвращается поставщику: финансирование нужно вернуть фактору.

Oborotka.by предлагает безрегрессный факторинг: банк принимает риск неоплаты на себя, а ваша поставка превращается в живые деньги без «хвоста» обязательств. Подробнее о моделях — на странице виды факторинга.

Почему риск полностью на банке

Финансирование предоставляет ЗАО «Нео Банк Азия» — банк с лицензией Национального банка Республики Беларусь. Oborotka.by (оператор — ООО «ФинЦифра») оформляет сделки и ведёт документооборот, но сам деньги не выдаёт. И деньги, и риск неоплаты — на стороне банка.

Когда вы создаёте уступку, вы передаёте банку право требовать оплату с покупателя. С этого момента покупатель должен не вам, а банку. Если он не заплатит, взыскание — забота банка; к вам по этой поставке претензий нет. Это и отличает безрегресс от кредита, где долговая нагрузка и взыскание всегда остаются на заёмщике.

Как оформить уступку и передать риск банку

Весь процесс проходит онлайн на платформе, без визитов в банк. Риск переходит к банку в момент, когда подписана уступка:

Решение по скорингу — в течение часа в рабочие дни, деньги — в день обращения. До 400 000 BYN решение и финансирование проходят день в день; свыше 400 000 BYN — до 2 рабочих дней.

Открытый и безрегрессный — как это сочетается

Oborotka.by предлагает факторинг, который одновременно открытый и безрегрессный. Открытый — значит, покупатель уведомлён об уступке и платит напрямую банку; для него меняется немногое: та же сумма, в тот же срок, на тех же условиях, только на счёт банка. Безрегрессный — значит, риск его неоплаты вы на себя не берёте. Как устроено уведомление покупателя, читайте на странице открытый факторинг.

Кому особенно важен безрегресс

Безрегрессный факторинг ценнее всего там, где платёжная дисциплина покупателя — заметный риск, а удар по обороту может оказаться болезненным:

• Работаете с новым или крупным покупателем, в платёжеспособности которого не уверены на 100%
• Одна поставка — существенная доля выручки, и невозврат сильно ударит по кассе
• Хотите убрать дебиторку из зоны своей ответственности и не держать резерв на возможный невозврат
• Поставляете с отсрочкой 30–90 дней и нужен оборот сейчас, а не риск потом

Размер бизнеса значения не имеет — финансируются и небольшие сделки. Банк смотрит на отчётность и историю расчётов с конкретным покупателем, а не на завышенные пороги оборота.

Сколько стоит и что нужно

За принятый риск банк удерживает комиссию (дисконт) от суммы поставки — от 1,69% за 30 дней; чем дольше отсрочка, тем выше ставка. Комиссия удерживается сразу: на счёт приходит сумма поставки за вычетом комиссии. Например, по поставке 50 000 BYN на счёт поступает около 49 155 BYN (≈98%). Нет абонентской платы, платы за подключение и штрафов за досрочную оплату покупателем.

Залог не требуется ни при какой сумме — финансируется уступка денежного требования, а не имущество. Нужны отсрочка платежа и подтверждающие документы: ТТН по товарам или акт выполненных работ по услугам. Точную ставку и лимит вы увидите в личном кабинете после регистрации и скоринга — до подписания.