Глоссарий факторинга

В любой факторинговой сделке три участника: поставщик, который отгрузил товар или оказал услугу с отсрочкой, покупатель, который должен за них заплатить, и фактор, который выплачивает поставщику деньги сразу. Определения ниже даны применительно к формату oborotka.by — открытому безрегрессному факторингу: покупатель уведомлён об уступке и платит банку напрямую.

Факторинг

Финансирование под уступку денежного требования: вы поставили товар или услугу с отсрочкой и получаете деньги сразу, не дожидаясь оплаты от покупателя. В oborotka.by факторинг открытый и безрегрессный, без залога.

Фактор

Сторона, которая выплачивает поставщику деньги за поставку и затем получает оплату от покупателя. В oborotka.by финансирование предоставляет банк, а платформа — одно окно для работы с документами и деньгами онлайн.

Поставщик (кредитор)

Компания, которая продала товар или оказала услугу с отсрочкой платежа и имеет право на оплату. Именно поставщик обращается за факторингом, чтобы получить деньги сразу.

Покупатель (дебитор)

Компания, которая получила товар или услугу и должна за них заплатить. При открытом факторинге покупатель уведомлён об уступке и рассчитывается напрямую с банком.

Уступка денежного требования (цессия)

Передача права требовать оплату от поставщика к фактору. После уступки платить должны уже не поставщику, а тому, кто его профинансировал.

Дебиторская задолженность

Сумма, которую покупатели должны заплатить поставщику за уже отгруженные товары или оказанные услуги. Именно эту задолженность факторинг превращает в живые деньги на счёте. Подробнее — управление дебиторской задолженностью.

Отсрочка платежа

Условие сделки, при котором покупатель платит не сразу, а через оговорённый срок после поставки. Факторинг закрывает кассовый разрыв, который возникает из-за отсрочки; в oborotka.by поддерживается отсрочка 30–180 дней.

Кассовый разрыв

Период, когда деньги от покупателей ещё не пришли, а платить поставщикам, по налогам и зарплате уже нужно. Частая причина — отсрочка платежа: товар отгружен, а выручка «заморожена» в дебиторке. Подробнее — как закрыть кассовый разрыв.

Открытый факторинг

Схема, при которой покупатель официально уведомлён об уступке и платит напрямую банку. Именно так работает oborotka.by — прозрачно для всех сторон сделки. Разбор формата — открытый факторинг.

Закрытый (тихий) факторинг

Схема, при которой покупателя не уведомляют об уступке, и он продолжает платить поставщику, а тот рассчитывается с фактором. Это противоположность открытому факторингу. Подробнее — закрытый факторинг.

Регресс

Право фактора вернуть выплаченные деньги поставщику, если покупатель не заплатит. При факторинге с регрессом риск неоплаты остаётся на поставщике. Подробнее — факторинг с регрессом.

Безрегрессный факторинг

Факторинг без права регресса: если покупатель не оплатит поставку, поставщик ничего не возвращает — риск неоплаты берёт на себя банк. Это формат oborotka.by. Важно: защита не распространяется на коммерческие споры и претензии к качеству. Подробнее — безрегрессный факторинг.

Реверсивный (закупочный) факторинг

Схема, которую инициирует покупатель, чтобы его поставщики получали деньги раньше. По сути это тот же факторинг, но запускается со стороны покупателя, а не поставщика. Подробнее — реверсивный факторинг.

Комиссия (дисконт)

Плата за факторинг — разница между суммой поставки и тем, что поставщик получает сразу. В oborotka.by комиссия — от 1,69% за сделку на 30 дней: поставка 50 000 BYN на 30 дней — комиссия 845 BYN, на счёт ≈49 155 BYN. Абонплаты, платы за подключение и штрафов за досрочную оплату нет. Подробнее — стоимость факторинга.

Лимит финансирования

Максимальная сумма, в пределах которой банк готов финансировать поставки на конкретного покупателя. Лимит банк подтверждает после верификации покупателя. Сами поставки платформа финансирует в диапазоне от 5 000 до 10 000 000 BYN — порогов по обороту компании нет.

Скоринг

Автоматическая оценка сделки и сторон по данным, на основе которой принимается решение о финансировании. В oborotka.by скоринг проходит онлайн: по сделкам до 400 000 BYN решение — в день обращения, по более крупным — до 2 рабочих дней, а повторные сделки финансируются день в день. Как это устроено по шагам — как работает oborotka.by.

Верификация покупателя

Проверка покупателя банком перед тем, как открыть лимит на финансирование его поставок. По её итогам банк подтверждает лимит на конкретного дебитора.

ЭДО (электронный документооборот)

Обмен юридически значимыми документами в электронном виде, без бумаги. Через ЭДО в oborotka.by проходят поставки, а договор формируется автоматически — всё онлайн, в одном окне. Подробнее — электронный факторинг.

ТТН (товарно-транспортная накладная)

Документ, подтверждающий отгрузку и перевозку товара. В факторинге ТТН служит основанием для финансирования поставки товаров (для услуг используется акт).

Акт выполненных работ

Документ, подтверждающий, что услуга оказана или работы выполнены и приняты. Для услуг он играет ту же роль, что ТТН для товаров — основание профинансировать поставку.

Уведомление об уступке

Сообщение покупателю о том, что право требовать оплату перешло к фактору и платить теперь нужно банку. Это обязательный элемент открытого факторинга. Для покупателя при этом меняются только реквизиты оплаты — сумма и срок остаются прежними.