Глоссарий факторинга

Когда вы впервые сталкиваетесь с факторингом, в договоре и на сайтах встречаются термины вроде «цессия», «дисконт», «регресс» или «дебитор». За сложными словами обычно стоят простые вещи. Этот глоссарий — короткая шпаргалка: что значит каждое понятие и как оно работает на практике.

Определения даны применительно к открытому безрегрессному факторингу: вы получаете деньги за поставку сразу, покупатель уведомлён и платит банку, а риск неоплаты берёт на себя банк.

Факторинг

Финансирование под уступку денежного требования: вы поставили товар или услугу с отсрочкой и получаете деньги сразу, не дожидаясь оплаты от покупателя. В oborotka.by факторинг открытый и безрегрессный, без залога.

Фактор

Сторона, которая выплачивает поставщику деньги за поставку и затем получает оплату от покупателя. В oborotka.by финансирование предоставляет банк (ЗАО «Нео Банк Азия»), а платформа — это одно окно для работы онлайн.

Поставщик (кредитор)

Компания, которая продала товар или оказала услугу с отсрочкой платежа и имеет право на оплату. Именно поставщик обращается за факторингом, чтобы получить деньги сразу.

Покупатель (дебитор)

Компания, которая получила товар или услугу и должна за них заплатить. При открытом факторинге покупатель уведомлён об уступке и рассчитывается напрямую с банком.

Уступка денежного требования (цессия)

Передача права требовать оплату от поставщика к фактору. После уступки платить должны уже не поставщику, а тому, кто его профинансировал.

Дебиторская задолженность

Сумма, которую покупатели должны заплатить поставщику за уже отгруженные товары или оказанные услуги. Именно эту задолженность факторинг превращает в живые деньги на счёте.

Отсрочка платежа

Условие сделки, при котором покупатель платит не сразу, а через оговорённый срок после поставки. Факторинг закрывает кассовый разрыв, который возникает из-за отсрочки; в oborotka.by поддерживается отсрочка 30–90 дней.

Открытый факторинг

Схема, при которой покупатель официально уведомлён об уступке и платит напрямую банку. Именно так работает oborotka.by — прозрачно для всех сторон сделки.

Закрытый (тихий) факторинг

Схема, при которой покупателя не уведомляют об уступке, и он продолжает платить поставщику, а тот рассчитывается с фактором. Это противоположность открытому факторингу.

Регресс

Право фактора вернуть выплаченные деньги поставщику, если покупатель не заплатит. При факторинге с регрессом риск неоплаты остаётся на поставщике.

Безрегрессный факторинг

Факторинг без права регресса: если покупатель не оплатит поставку, поставщик ничего не возвращает — риск неоплаты берёт на себя банк. Это формат oborotka.by. Важно: защита не распространяется на коммерческие споры и претензии к качеству.

Реверсивный (закупочный) факторинг

Схема, которую инициирует покупатель, чтобы его поставщики получали деньги раньше. По сути это тот же факторинг, но запускается со стороны покупателя, а не поставщика.

Комиссия (дисконт)

Плата за факторинг — разница между суммой поставки и тем, что поставщик получает сразу. В oborotka.by комиссия — от 1,69% за 30 дней; например, при поставке 50 000 BYN на счёт приходит около 49 155 BYN. Абонплаты, платы за подключение и штрафов за досрочную оплату нет.

Лимит финансирования

Максимальная сумма, в пределах которой банк готов финансировать поставки на конкретного покупателя. Лимит банк подтверждает после верификации покупателя.

Скоринг

Автоматическая оценка сделки и сторон по данным, на основе которой принимается решение о финансировании. В oborotka.by скоринг проходит мгновенно, а решение — в течение часа в рабочие дни.

Верификация покупателя

Проверка покупателя банком перед тем, как открыть лимит на финансирование его поставок. По её итогам банк подтверждает лимит на конкретного дебитора.

ЭДО (электронный документооборот)

Обмен юридически значимыми документами в электронном виде, без бумаги. Через ЭДО в oborotka.by проходят поставки, а договор формируется автоматически — всё онлайн, в одном окне.

ТТН (товарно-транспортная накладная)

Документ, подтверждающий отгрузку и перевозку товара. В факторинге ТТН служит основанием для финансирования поставки товаров (для услуг используется акт).

Акт выполненных работ

Документ, подтверждающий, что услуга оказана или работы выполнены и приняты. Для услуг он играет ту же роль, что ТТН для товаров — основание профинансировать поставку.

Уведомление об уступке

Сообщение покупателю о том, что право требовать оплату перешло к фактору и платить теперь нужно банку. Это обязательный элемент открытого факторинга.