Когда компания продаёт товар внутри страны, риск и логистика расчётов более-менее понятны. С экспортом всё сложнее: покупатель в другой стране, оплата идёт с отсрочкой 30–90 дней и дольше, добавляются валюта, разные правовые системы и риск, что зарубежный контрагент не заплатит. Всё это время деньги экспортёра «заморожены» в дебиторской задолженности, а оборот нужен здесь и сейчас.
Экспортный факторинг (его также называют международным) решает эту задачу так же, как внутренний факторинг решает её для местных поставок: поставщик уступает право требования оплаты по экспортной поставке, а финансирующая сторона выплачивает ему бóльшую часть суммы поставки сразу. Покупатель рассчитывается позже — уже не с экспортёром, а с фактором. По сути это тот же механизм уступки денежного требования, но с международным контрагентом.
Эта страница объясняет экспортный факторинг как явление. Сама платформа Oborotka.by финансирует внутренние поставки: расчёты ведутся только в белорусских рублях (BYN), а уступка оформляется по ТТН или акту между резидентами.
Как устроен экспортный факторинг
Главное отличие от внутренней схемы — в международном факторинге часто участвуют два фактора, а не один. Экспортный фактор работает с поставщиком в стране экспортёра, а импортный фактор — с покупателем в его стране. Импортный фактор лучше знает местного контрагента, может оценить его платёжеспособность и взять на себя сбор платежа и риск неоплаты.
Схема в общих чертах выглядит так: экспортёр отгружает товар зарубежному покупателю с отсрочкой и передаёт документы по поставке экспортному фактору. Тот выплачивает финансирование, а получение оплаты от иностранного покупателя организуется через импортного фактора. Когда покупатель платит, расчёты между факторами и экспортёром закрываются.
- Экспортёр — поставляет товар или услугу за рубеж и получает деньги раньше срока
- Зарубежный покупатель (импортёр) — рассчитывается с отсрочкой, как и при обычной поставке
- Экспортный и импортный факторы — финансируют поставку, ведут расчёты и оценивают риск неоплаты
Чем экспортный факторинг отличается от внутреннего
Логика одна и та же: превратить отсрочку платежа в живые деньги через уступку требования. Но международная поставка добавляет нюансов, которых нет во внутренней.
Появляется валютный аспект — расчёты по экспорту обычно идут в иностранной валюте. Усложняется оценка покупателя: проверить контрагента в другой стране сложнее, поэтому и нужен импортный фактор «на месте». Добавляется международная нормативная база и требования к документам по внешнеэкономической сделке. Из-за этого экспортный факторинг, как правило, доступен у организаций со специализацией на внешнеэкономической деятельности.
| Внутренний факторингвыгоднее | Экспортный факторинг | |
|---|---|---|
| Покупатель | Резидент той же страны | Зарубежный контрагент |
| Участники | Один фактор | Часто два — экспортный и импортный |
| Валюта расчётов | Как правило, местная валюта | Обычно иностранная валюта |
| Оценка покупателя | По местной отчётности и истории | Через импортного фактора в стране покупателя |
| Документы | Накладная или акт по поставке | Документы по внешнеэкономической сделке |
Экспортный факторинг или форфейтинг
Экспортный факторинг часто путают с форфейтингом — это тоже инструмент финансирования экспортных поставок, но устроенный иначе. Факторинг обычно применяют к коротким отсрочкам и регулярным поставкам, он сопровождается работой с дебиторкой и может покрывать риск неоплаты. Форфейтинг чаще используют для крупных разовых сделок с длинной отсрочкой и оформляется он, как правило, под долговые обязательства покупателя.
Если упрощать: факторинг ближе к постоянному финансированию потока поставок, форфейтинг — к продаже одного крупного будущего платежа. Подробнее о разнице — в материале факторинг или форфейтинг.
Что предлагает Oborotka.by
Oborotka.by — это открытый безрегрессный факторинг для поставок внутри страны. Платформа финансирует сделки между белорусскими компаниями и ИП: вы поставляете товары или услуги другому бизнесу с отсрочкой 30–90 дней, уступаете денежное требование по ТТН или акту и получаете сумму поставки за вычетом комиссии — от 1,69% за 30 дней. С поставки 50 000 BYN на счёт приходит около 49 155 BYN (примерно 98%).
Расчёты ведутся только в белорусских рублях, поэтому платформа подходит для внутренних B2B-поставок, а не для финансирования экспортных контрактов с зарубежным покупателем. Зато по таким поставкам работает всё преимущество факторинга: без залога, без регресса (риск неоплаты — на банке), решение в течение часа в рабочие дни. Если вы поставляете белорусским компаниям с отсрочкой, посмотрите, как это работает, и посчитайте выплату в калькуляторе.
Поставляете белорусским компаниям с отсрочкой?
Получайте деньги за поставку сразу, без залога и без регресса. Запуск платформы — 5 августа 2026, ранний доступ уже открыт.
Создать аккаунт