Разница — в деталях, и эти детали определяют, какой инструмент вам вообще доступен. Форфейтинг исторически сложился для крупных международных сделок с длинной рассрочкой и оформляется через долговые ценные бумаги. Факторинг — это финансирование регулярных поставок с короткой отсрочкой, под обычные товаросопроводительные документы: в сделке участвуют поставщик, покупатель и финансовый агент, который платит поставщику сразу, а оплату с покупателя получает в конце отсрочки. Ниже разбираем отличия по пунктам, а в конце — что из этого предлагает платформа Oborotka.by.
| Факторинг | Форфейтинг | |
|---|---|---|
| Срок отсрочки | До полугода: 30–180 дней | Годы: длинная рассрочка по контракту |
| Под что финансирование | Под уступку требования по ТТН или акту | Под долговые ценные бумаги (например, векселя) |
| Характер сделок | Регулярный поток поставок, в том числе небольших | Разовые крупные контракты |
| Регресс | Без регресса — риск неоплаты на банке | Как правило, без регресса |
| Типичная сфера | Внутренний B2B-оборот, расчёты в BYN | Внешнеэкономические, экспортные контракты |
| Скорость подключения | Онлайн-скоринг: до 400 000 BYN — решение в день обращения | Длительная подготовка под конкретную сделку |
Срок отсрочки и характер сделок
Это главное разделяющее отличие. Форфейтинг создан для длинной рассрочки — как правило, на несколько лет, когда покупатель рассчитывается частями на протяжении длительного срока. Поэтому форфейтинг почти всегда означает разовую крупную сделку: один большой контракт, под который финансовый агент выкупает обязательство покупателя целиком.
Факторинг работает на другой дистанции. Это инструмент для регулярного потока поставок с отсрочкой: вы отгружаете товар или оказываете услугу, получаете деньги сразу, а покупатель платит банку в конце отсрочки — через один, три или шесть месяцев. Здесь не нужна одна большая сделка — финансируются и небольшие поставки, в том числе повторные. Если ваш бизнес — это поток B2B-отгрузок с короткой отсрочкой, профиль задачи факторинговый, а не форфейтинговый. Подробнее — в материале что такое факторинг.
Документы и оформление
Форфейтинг традиционно строится на долговых ценных бумагах — векселях или аналогичных обязательствах покупателя, которые финансовый агент выкупает с дисконтом. Это требует отдельной подготовки под каждую сделку и соответствующего документооборота.
Факторинг оформляется проще: финансирование предоставляется под уступку денежного требования по обычным товаросопроводительным документам — товарно-транспортной накладной или акту выполненных работ. Никакие векселя не нужны. На Oborotka.by всё проходит онлайн через электронный документооборот: вы загружаете документы по поставке, проходите автоматический скоринг и получаете решение. Как устроен процесс по шагам — на странице как работает факторинг.
Регресс и кто несёт риск
И факторинг, и форфейтинг могут быть безрегрессными — то есть финансовый агент не вправе требовать деньги обратно с поставщика, если покупатель не заплатит. Для форфейтинга безрегрессность — практически обязательное свойство.
Oborotka.by предлагает именно открытый безрегрессный факторинг: вы уступаете банку право требовать оплату с покупателя, сразу получаете деньги и ничего не возвращаете, даже если покупатель не рассчитается. Риск неоплаты полностью остаётся на банке. «Открытый» значит, что покупателя уведомляют об уступке — его согласие не требуется (если в договоре поставки нет прямого запрета уступки); для покупателя меняются только реквизиты оплаты, сумма и срок остаются прежними. Финансирование предоставляет банк с лицензией Национального банка Республики Беларусь; платформа оформляет сделки и ведёт документооборот. Что это значит на практике — в разделе безрегрессный факторинг.
Форфейтинг — это разовое финансирование длинной рассрочки по крупному, чаще экспортному контракту через долговые бумаги. Факторинг — это регулярное финансирование отсрочек вплоть до полугода по обычным поставкам. Для внутреннего B2B-оборота в Беларуси подходит именно факторинг.
Что предлагает Oborotka.by
Вы поставляете товар или оказываете услугу с отсрочкой 30–180 дней и получаете всю сумму поставки за вычетом комиссии — не дожидаясь покупателя. Комиссия удерживается сразу: на счёт приходит сумма поставки за вычетом дисконта. Например, поставка 50 000 BYN на 30 дней: комиссия 845 BYN, на счёт поступает ≈49 155 BYN (≈98%). Ставка начинается от 1,69% за сделку на 30 дней — чем длиннее срок, тем выше. Расчёты ведутся только в белорусских рублях, залог не нужен, абонентской платы и платы за подключение нет.
Решение быстрое: для сумм до 400 000 BYN решение и финансирование возможны в день обращения, свыше — до двух рабочих дней; повторные сделки с проверенным покупателем проходят день в день. Суммы поставок — от 5 000 до 10 000 000 BYN, порогов по обороту компании нет. Факторинг подойдёт, если вы — компания или ИП, резидент Республики Беларусь, поставляете товары или услуги другим компаниям, ваши покупатели платят с отсрочкой, а оборотные средства нужны сейчас.
Узнайте вашу ставку и лимит
Зарегистрируйтесь и пройдите быстрый скоринг — точные условия появятся в личном кабинете. Регистрация бесплатна и ни к чему не обязывает.
Создать аккаунт