Как работает факторинг — от заявки до денег за 4 шага

Как работает факторинг: от заявки до денег на счету

Весь процесс проходит онлайн на платформе: регистрация и скоринг, приглашение покупателя, уступка по ТТН или акту, деньги на счёт. Первая сделка — в день обращения (до 400 000 BYN), повторные с проверенным покупателем — день в день.

от 1,69% за 30 дней

Отсрочка 30–180 дней

Без залога и без регресса

Риск неоплаты — на банке

От заявки до денег на счёте — всё онлайн, без визитов в банк и бумажных договоров. Сделки вы оформляете в личном кабинете Oborotka.by, а финансирование под уступку требования предоставляет банк-партнёр. Ниже — четыре шага: что происходит на каждом и сколько это занимает.

Четыре шага: от заявки до денег на счету

Регистрация и скорингРегистрируетесь и загружаете отчётность — она подтягивается из 1С. Скоринг автоматический: платформа определяет условия и лимит, а банк их подтверждает.

Приглашаете покупателяОтправляете покупателю ссылку, он проходит упрощённую верификацию, банк подтверждает лимит на этого покупателя. После этого можно создавать поставки.

Создаёте уступкуЗагружаете ТТН на товары или акт выполненных работ на услуги. Договор факторинга формируется автоматически — через ЭДО, без бумаг.

Получаете деньгиПосле подписания банк перечисляет финансирование — сумму поставки за вычетом комиссии. Покупатель потом платит банку в срок отсрочки.

На каждом этапе виден прозрачный статус сделки: проверка, подписание, выплата, остаток лимита.

Сколько времени занимает каждый этап

Скорость на разных этапах разная:

Скоринг — автоматический: условия и лимит появляются в личном кабинете
Деньги по первой поставке — в день обращения при сумме до 400 000 BYN, свыше — до 2 рабочих дней
Повторные поставки с уже проверенным покупателем — день в день

Первая сделка занимает больше времени, потому что один раз нужно подтвердить и вас, и вашего покупателя: пройти скоринг и дождаться, пока покупатель верифицируется и банк подтвердит на него лимит. Дальше эти шаги не повторяются: по проверенному покупателю достаточно загрузить ТТН или акт и подписать уступку — деньги приходят в тот же день.

Риск неоплаты остаётся на банке. Это открытый безрегрессный факторинг: вы уступаете банку право требовать оплату с покупателя и сразу получаете деньги. Возвращать финансирование не придётся, даже если покупатель не заплатит.

Какие документы нужны

Условие одно — у поставки должна быть отсрочка платежа (обычно 30–180 дней) и подтверждающий документ:

Товары — финансируются под ТТН
Услуги и работы — под акт выполненных работ

Залог не требуется ни при какой сумме — финансируем поставки от 5 000 до 10 000 000 BYN под уступку денежного требования, а не под имущество. Общие условия зафиксированы в оферте, а в самом договоре указываются только сумма, срок и комиссия — он формируется автоматически.

Всё в одном окне на платформе

Каждый шаг проходит в личном кабинете. Платформа собирает в одном месте всё, что нужно для сделки, и заменяет переписку и пересылку файлов:

Контрагенты — покупатели, их верификация и подтверждённые лимиты
Сделки и документы — ТТН, акты и договоры факторинга через ЭДО
Отчёты и статусы — проверка, подписание, выплата и остаток лимита видны в реальном времени

Оператор платформы — ООО «ФинЦифра» (УНП 193996585) — оформляет сделки и ведёт документооборот, но сам деньги не выдаёт. Финансирование под уступку требования предоставляет банк-партнёр с лицензией Национального банка Республики Беларусь.

Что меняется для покупателя

Для покупателя меняется немногое: он платит ту же сумму, в тот же срок и на тех же условиях — только на счёт банка, а не поставщика. По сути, в платёжке меняются лишь реквизиты. Покупателя уведомляют об уступке — его согласие не требуется (если в договоре поставки нет прямого запрета уступки). Верификация у покупателя упрощённая и проходит онлайн в его личном кабинете; без неё сделку не оформить, поэтому стоит заранее предупредить его о приглашении. Никакого давления на покупателя нет.

Сколько это стоит

Банк удерживает комиссию сразу: на счёт приходит сумма поставки за вычетом дисконта. Комиссия — от 1,69% за 30 дней (дольше срок — выше). Например, поставка 50 000 BYN на 30 дней: комиссия 845 BYN, на счёт поступает ≈49 155 BYN — это ≈98% суммы. Точная ставка зависит от срока, покупателя и истории расчётов и видна в личном кабинете до подписания. Нет абонентской платы, платы за подключение и штрафов за досрочную оплату покупателем. Подробнее — на странице тарифов, а основы продукта разобраны в материале что такое факторинг.

Пройдите путь от заявки до денег

Зарегистрируйтесь и пройдите быстрый скоринг — условия и лимит появятся в личном кабинете. Регистрация бесплатна и ни к чему не обязывает.

Частые вопросы

Сколько времени проходит от заявки до денег на счёте?

По сделкам до 400 000 BYN решение и финансирование — в день обращения, свыше — до 2 рабочих дней. Подробный разбор этапов — в разделе о сроках выше.

Почему повторные поставки оформляются быстрее?

При первой сделке банк один раз подтверждает вас и вашего покупателя. Дальше достаточно загрузить ТТН или акт и подписать уступку, поэтому повторные поставки идут день в день.

Какие документы нужны для уступки?

У поставки должна быть отсрочка платежа и подтверждающий документ: товары финансируются под ТТН, услуги и работы — под акт выполненных работ. Договор факторинга формируется автоматически через ЭДО, без бумаг.

Нужен ли залог, чтобы оформить факторинг?

Нет. Залог не требуется ни при какой сумме: финансирование выдаётся под уступку денежного требования, а не под имущество. Это ключевое отличие от кредита.