Чтобы не выбирать «вслепую», важно понять одно: гарантия ничего не платит вам, пока сделка идёт по плану, — она срабатывает, только если контрагент не исполнил обязательство. Факторинг, наоборот, работает именно в штатной ситуации: вы поставили товар или оказали услугу с отсрочкой — и получаете оплату сразу, не дожидаясь срока.
| Факторинг | Банковская гарантия | |
|---|---|---|
| Суть инструмента | Реальное финансирование: деньги за поставку сразу под уступку денежного требования к покупателю | Обязательство банка заплатить бенефициару (тому, в чью пользу выдана гарантия), если принципал (тот, за кого банк ручается) не исполнит обязательства по сделке |
| Что даёт бизнесу | Живые оборотные средства на счёт — закрывает кассовый разрыв от отсрочки | Обеспечение сделки или тендера; деньги в оборот не поступают |
| Когда поступают деньги | До 400 000 BYN — в день обращения, свыше — до 2 рабочих дней; повторные — день в день (онлайн через ЭДО) | Только при наступлении гарантийного случая — если принципал не исполнил обязательство |
| Залог | Не нужен ни при какой сумме — финансируется уступка требования, а не имущество | Банк может требовать обеспечение по гарантии (зависит от условий банка) |
| Кто несёт риск неоплаты | При безрегрессном факторинге — банк: вы ничего не возвращаете, даже если покупатель не заплатил | Гарант платит бенефициару, а затем взыскивает выплаченное с принципала |
| Под что оформляется | Под отгрузку с отсрочкой 30–180 дней: ТТН по товарам или акт по услугам | Под конкретное обязательство по контракту, тендеру или поставке |
| Для какой задачи | Нужны оборотные средства из уже выполненной поставки | Нужно подтвердить контрагенту или заказчику, что обязательство будет исполнено |
Когда нужна банковская гарантия
Банковская гарантия нужна, когда второй стороне сделки важна уверенность, что вы исполните обязательство. Классический пример — участие в тендере или госзакупке, где организатор требует обеспечение заявки или контракта. Гарантия здесь работает как страховка: если принципал не выполнит условия, банк выплатит бенефициару оговорённую сумму.
Гарантии бывают разные — под разные обязательства: тендерная (обеспечение заявки), гарантия исполнения контракта, платёжная, возврата аванса. Во всех случаях это платная услуга банка: комиссию платит принципал, и банк может попросить обеспечение. При этом оборотный капитал гарантия не пополняет — когда деньги «заморожены» в отсрочке по уже выполненной поставке, она не поможет.
Когда нужен факторинг
Факторинг выбирают, когда нужны оборотные средства, а они застряли в дебиторской задолженности. Вы отгрузили товар или оказали услугу с отсрочкой 30–180 дней — и вместо ожидания оплаты получаете деньги на счёт сразу под уступку денежного требования.
На Oborotka.by это открытый безрегрессный факторинг: залог не нужен, риск неоплаты покупателем остаётся на банке. По сумме до 400 000 BYN решение — в день обращения, свыше — до 2 рабочих дней; повторные сделки проходят день в день, всё онлайн через ЭДО. Комиссия одна — от 1,69% за сделку на 30 дней, без абонплаты и скрытых платежей. Финансируем поставки от 5 000 до 10 000 000 BYN — порогов по обороту компании нет.
«Открытый» значит, что покупателя уведомляют об уступке — его согласие не требуется (если в договоре поставки нет прямого запрета уступки). Для покупателя меняются только реквизиты оплаты: сумма и срок остаются прежними, никакого давления на него не появляется.
Важно: безрегрессный факторинг покрывает именно риск неоплаты, а не коммерческие споры. Если покупатель отказывается платить из-за претензий к качеству или объёму поставки, это зона ответственности сторон сделки, а не банка.
Банковская гарантия обеспечивает сделку, но денег в оборот не даёт — она срабатывает, только если контрагент не исполнил обязательство. Факторинг финансирует поставку: деньги за отгрузку приходят на счёт сразу, без залога, а риск неоплаты при безрегрессной схеме берёт на себя банк. Это инструменты для разных задач, и они не заменяют друг друга.
Получите деньги за поставку сразу
Зарегистрируйтесь и пройдите быстрый скоринг — условия и лимит появятся в личном кабинете. Это бесплатно и ни к чему не обязывает.
Создать аккаунт