Когда бизнесу не хватает денег, выбор часто описывают так: «взять в лизинг или подключить факторинг». На самом деле это разные ответы на разные вопросы. Лизинг отвечает на вопрос «как приобрести нужный актив, не выкупая его сразу за полную стоимость». Факторинг — на вопрос «как получить деньги за уже выполненную поставку, не дожидаясь конца отсрочки». Ниже разбираем отличия по пунктам, а в конце — когда что выбрать и что предлагает платформа Oborotka.by.
| Факторинг | Лизинг | |
|---|---|---|
| Что финансирует | Поставку — уже отгруженный товар или оказанную услугу | Покупку актива — оборудования, техники, транспорта |
| Что вы получаете | Деньги на счёт за вычетом комиссии | Имущество в пользование с возможностью выкупа |
| Основание | Уступка денежного требования к покупателю | Передача актива в долгосрочное пользование (аренда с выкупом) |
| Долговая нагрузка | Не заём — долг бизнеса не растёт | Долгосрочное обязательство по платежам за актив |
| Залог | Не нужен — финансируется сама поставка | Обеспечением выступает сам предмет лизинга |
| Срок | Короткий: под отсрочку 30–180 дней | Длинный: как правило, на годы — до выкупа актива |
| Когда подходит | Когда нужен оборот под уже выполненную поставку | Когда нужно приобрести и использовать имущество |
Разные задачи: актив против оборота
Лизинг решает задачу приобретения имущества. Вам нужно оборудование, производственная линия, грузовик или спецтехника, но выкупать актив целиком и сразу невыгодно или невозможно. Лизинг даёт право пользоваться имуществом и постепенно за него рассчитываться, часто с возможностью выкупа в конце срока. Это вложение в основные средства и долгосрочное обязательство, привязанное к конкретному активу.
Факторинг решает другую задачу — нехватку оборотных средств из-за отсрочки. Вы уже отгрузили товар или выполнили работу, но по договору покупатель заплатит позже — иногда лишь через полгода. Факторинг даёт деньги за эту поставку сразу: вы уступаете банку право требовать оплату с покупателя и получаете сумму поставки за вычетом комиссии. Покупателя при этом просто уведомляют об уступке — для него меняются только реквизиты: та же сумма, тот же срок. Подробнее — в материале что такое факторинг.
Когда что выбирать
Выбирайте лизинг, когда бизнесу нужен сам актив: купить станок, обновить автопарк, оснастить производство. Здесь логика инвестиционная — вы вкладываетесь в имущество, которое будет работать на вас годы, и готовы к длинному графику платежей под обеспечение этим же активом.
Выбирайте факторинг, когда деньги уже заработаны поставкой, но заморожены в отсрочке. Если вы регулярно отгружаете товары или оказываете услуги другим компаниям с расчётом позже, а оборотные средства нужны сейчас, — это профиль факторинга. Он не наращивает долговую нагрузку и не требует залога: финансируется сама поставка, а риск неоплаты покупателем берёт на себя банк (кроме коммерческих споров и претензий к качеству). Oborotka.by финансирует отсрочки от 30 до 180 дней и поставки от 5 000 до 10 000 000 BYN — порогов по обороту компании нет. Нередко оба инструмента работают параллельно: лизинг обеспечивает технику, а факторинг держит оборот, чтобы не зависеть от чужих отсрочек. Как факторинг закрывает разрыв — в разделе кассовый разрыв.
Ставки этих инструментов нельзя сравнивать лоб в лоб — у них разная база и разный срок. В лизинге платежи привязаны к стоимости актива и растянуты на годы договора. В факторинге цена — разовый дисконт от суммы конкретной поставки: от 1,69% за сделку на 30 дней, комиссия удерживается сразу. Пример: поставка 50 000 BYN на 30 дней — комиссия 845 BYN, на счёт приходит ≈49 155 BYN, то есть ≈98% суммы.
Получите деньги за поставку сразу
Зарегистрируйтесь и пройдите быстрый скоринг — условия и лимит появятся в личном кабинете. Это бесплатно и ни к чему не обязывает.
Создать аккаунт