Пополнение оборотных средств факторингом

Прибыль есть, заказы идут, склад работает — а свободных денег на счёте не хватает. Так выглядит дефицит оборотных средств у компании, которая поставляет товары или услуги с отсрочкой платежа. Деньги не потеряны: они «зависли» в неоплаченных поставках и вернутся через 30, 60, 90 или даже 180 дней. Но закупать новую партию, рассчитываться с поставщиками и платить зарплату нужно уже сейчас.

Пополнить оборотные средства можно по-разному. Кредит и овердрафт дают деньги в долг — под обязательство вернуть их с процентами. Факторинг работает иначе: он не добавляет долг, а возвращает то, что вам и так должны покупатели, только раньше срока. Разберём, как факторинг пополняет оборотку, чем отличается от кредита на ту же задачу, кому подходит и как его получить.

Что такое оборотные средства и почему их не хватает

Оборотные средства — это деньги и активы, которые обеспечивают повседневную работу бизнеса: запасы товара, материалы, а главное — деньги на счёте, которыми вы оплачиваете закупки, поставщиков, аренду и зарплату. Чем быстрее эти деньги оборачиваются (закупил — продал — получил оплату — снова закупил), тем устойчивее бизнес.

Дефицит оборотки возникает, когда деньги выпадают из этого цикла. У B2B-поставщиков главная причина — отсрочка платежа. Вы отгрузили товар или оказали услугу, но оплату получите только в конце отсрочки, а всё это время сумма поставки заморожена в дебиторской задолженности. По сути вы кредитуете покупателей за свой счёт.

Чем больше отгрузок с отсрочкой, тем больше денег выведено из оборота. Парадокс в том, что нехватка возникает не от плохих продаж, а от их роста на условиях отсрочки: бизнес развивается, а свободных средств всё меньше, потому что они уходят в дебиторку.

• Отсрочка платежа. Покупатель рассчитывается только в конце отсрочки, и деньги за поставку всё это время недоступны.
• Несовпадение сроков. Поставщикам и сотрудникам платить нужно раньше, чем рассчитаются ваши покупатели.
• Рост и сезон. Закупка крупной партии — расход сразу, выручка по ней — позже и растянуто во времени.
• Задержки оплаты. Покупатель тянет с расчётом к концу отсрочки или за её пределы, а оборотка нужна сейчас.

Как факторинг пополняет оборотные средства

Факторинг — это финансирование под уступку денежного требования. Вы отгрузили товар или оказали услугу с отсрочкой и, не дожидаясь покупателя, получаете сумму поставки за вычетом комиссии. Покупатель потом рассчитывается не с вами, а с банком: его уведомляют об уступке — согласие не требуется (если в договоре поставки нет прямого запрета уступки), а меняются для него только реквизиты оплаты, сумма и срок остаются прежними. Отсрочка превращается в живые деньги, которые сразу возвращаются в оборот.

На Oborotka.by это открытый безрегрессный факторинг — онлайн, через электронный документооборот. Финансируется конкретная поставка под уступку требования: по ТТН на товары или по акту на услуги. Комиссия удерживается сразу из суммы поставки — например, по поставке на 50 000 BYN на счёт поступает около 49 155 BYN (≈98%); свою поставку можно посчитать в калькуляторе. Ставка начинается от 1,69% за сделку на 30 дней: чем дольше срок отсрочки, тем выше комиссия. Все расчёты — в белорусских рублях.

Финансирование предоставляет банк с лицензией Национального банка Республики Беларусь; платформа Oborotka.by оформляет сделки и ведёт документооборот. Чем такой способ пополнения оборотки отличается от кредита на ту же задачу — в следующем разделе.

Чем отличается от кредита на пополнение оборотки

Пополнить оборотные средства можно и кредитом — банк даёт деньги в долг, а вы возвращаете их с процентами по графику и обычно под залог. Это нагрузка на баланс и обязательство, не привязанное к конкретной поставке. Факторинг решает ту же задачу иначе: финансируется отдельная отгрузка под уступку требования, без залога, и сумма не отражается как заёмное обязательство.

Поскольку факторинг — это не заём, он не увеличивает долговую нагрузку и не «съедает» кредитный лимит компании. При безрегрессном варианте риск неоплаты покупателем остаётся на банке: если покупатель не рассчитается, возвращать финансирование вам не придётся (важно: банк берёт на себя именно риск неплатёжеспособности, а не коммерческие споры и претензии к качеству поставки). Кредит при этом не «хуже» — он уместен для других задач, например инвестиций, не связанных с дебиторкой.

• Что финансируется. Факторинг — конкретную поставку под уступку требования; кредит — компанию в целом, на любые цели.
• Залог. Факторингу обеспечение не нужно; кредит, как правило, требует залога.
• Долг на балансе. Факторинг не наращивает долговую нагрузку — это не заём; кредит отражается как обязательство.
• Риск неоплаты. При безрегрессном факторинге он на банке; по кредиту ответственность остаётся на заёмщике.

Кому подходит и как получить

Пополнение оборотки факторингом подходит, если вы совпадаете по четырём критериям: вы — компания или ИП, резидент Республики Беларусь; поставляете товары или услуги другим компаниям (B2B); ваши покупатели рассчитываются через 30–180 дней; а оборотные средства нужны сейчас, а не в конце отсрочки.

Вся сделка проходит онлайн через ЭДО, в одном окне: договор формируется автоматически, отчётность подтягивается из 1С, бумаги возить не нужно. Скоринг автоматический. По поставкам до 400 000 BYN решение и деньги — в день обращения, по более крупным — в течение двух рабочих дней; повторные поставки с проверенным покупателем финансируются день в день. Нет абонентской платы, платы за подключение и штрафов за досрочную оплату покупателем.

• Шаг 1. Регистрация и скоринг. Создайте аккаунт и пройдите автоматический скоринг онлайн.
• Шаг 2. Покупатель и лимит. Банк верифицирует покупателя и подтверждает лимит на него.
• Шаг 3. Уступка поставки. Загрузите ТТН (товары) или акт (услуги) — договор оформляется автоматически через ЭДО.
• Шаг 4. Деньги на счёт. Сумма поставки за вычетом комиссии поступает на счёт; покупатель потом платит банку.