Верификация поставки в факторинге: зачем банк подтверждает отгрузку

Что такое верификация поставки

Верификация — это подтверждение того, что поставка реально состоялась: товар отгружен или услуга оказана, а у покупателя есть обязательство её оплатить. Прежде чем выдать финансирование, банк убеждается, что денежное требование, которое вы уступаете, существует и подтверждено документами.

Звучит как формальность, но именно верификация делает факторинг безопасным инструментом — и для банка, и для вас. Финансируется не обещание, а конкретная выполненная поставка.

Что подтверждает поставку

Основанием служат документы по сделке. Для товаров это товарно-транспортная накладная (ТТН), для услуг — акт выполненных работ. Эти документы показывают, что обязательство покупателя возникло: он получил товар или принял услугу и должен за неё заплатить.

• ТТН — по поставкам товаров
• Акт выполненных работ — по услугам и подряду
• Договор с покупателем с условием отсрочки 30–180 дней

Все документы уходят в банк онлайн через ЭДО, данные подтягиваются из 1С — возить оригиналы и сканировать ничего не нужно.

Зачем это нужно поставщику

Для вас верификация — это чистота сделки: деньги выдаются под подтверждённую поставку, и спорить о том, была ли отгрузка, уже не о чем. Сам процесс со стороны поставщика прост: вы отправляете документы по поставке через ЭДО, банк сверяет их с данными сделки и подтверждает финансирование. По первой поставке до 400 000 BYN решение — в день обращения, свыше — до 2 рабочих дней, а повторные поставки проверенному покупателю проходят день в день.

Чем верификация отличается от скоринга

Скоринг оценивает вас и покупателя как стороны сделки, а верификация подтверждает конкретную поставку. Сначала банк проверяет покупателя и подтверждает лимит на него, а затем верифицирует каждую отгрузку, под которую вы запрашиваете финансирование. При безрегрессной схеме риск неоплаты покупателем после этого берёт на себя банк; безрегресс покрывает неоплату, но не коммерческие споры и претензии к качеству.