Плюсы и минусы факторинга для поставщика

Зачем поставщику факторинг

Факторинг часто сравнивают с кредитом, но работают они по-разному: кредит добавляет бизнесу новый долг, обычно под залог, а факторинг возвращает ваши же деньги, замороженные в отсрочке, — под уступку требования к покупателю, без залога и без долговой нагрузки. Плюсы инструмента в целом понятны, поэтому напомним их коротко — а основное внимание уделим минусам и подводным камням, из-за которых факторинг подходит не всем.

Плюсы факторинга — коротко

Деньги за поставку сразу возвращаются в оборот и финансируют следующую сделку. Обеспечением служит само требование к покупателю, а не имущество бизнеса, кредитные лимиты в банках остаются свободными. При безрегрессной схеме риск неоплаты покупателя берёт на себя фактор, лимит растёт вместе с отгрузками, а сделка проходит через ЭДО: по сделкам до 400 000 BYN решение и финансирование — в день обращения, повторные — день в день. Подробный разбор каждого пункта — на странице о преимуществах факторинга.

Минусы и подводные камни

• Есть комиссия. На Oborotka.by это дисконт от 1,69% за сделку на 30 дней: комиссия удерживается сразу, и на счёт приходит ≈98% суммы поставки.
• Нужна отсрочка и дебиторка. Финансировать нечего, если вы работаете по предоплате или за наличные.
• Покупателя уведомляют. При открытом факторинге он платит на счёт фактора. Для покупателя меняются только реквизиты — сумма и срок отсрочки остаются прежними, но предупредить его стоит заранее.
• Важна надёжность покупателя. Лимит и условия зависят от того, кому вы отгружаете, а не только от вас.
• Запрет уступки в договоре поставки. Согласие покупателя на уступку не требуется, но если в договоре поставки прописан прямой запрет уступки, профинансировать такую поставку не получится — проверьте формулировки своих договоров заранее.
• Рамки по сумме сделки. Финансируются поставки от 5 000 до 10 000 000 BYN. Порогов по обороту компании нет, но поставки мельче или крупнее в этот диапазон не попадают.

Когда факторинг оправдан

Если покупатели просят отсрочку, оборот застревает в неоплаченных поставках, а рост продаж упирается в нехватку свободных денег — факторинг снимает именно эту проблему. Особенно он полезен поставщикам торговых сетей и маркетплейсов, где отсрочка — часть правил игры.

Когда он не нужен

Если вы работаете по предоплате, продаёте в розницу за наличные или у вас нет регулярной дебиторки — финансировать факторингу нечего. В этих случаях инструмент просто не про вашу модель, и это нормально.