Откуда берётся кассовый разрыв
У поставщика расходы и доходы живут по разным графикам: закупка, зарплата и аренда — по своему календарю, а оплата от покупателя — по договору, в конце отсрочки. Между этими графиками и возникает разрыв: обязательства уже наступили, а заработанные деньги пока числятся в дебиторке. Чем больше поставок с отсрочкой, тем шире промежуток.
Коварство в том, что разрыв растёт именно на росте продаж. Отгрузок становится больше, выручка по отчётности увеличивается, а свободных денег на счёте — меньше: всё застряло в дебиторской задолженности покупателей.
Почему кредит — не всегда лучший выход
Самый привычный способ закрыть разрыв — взять заём или кредитную линию. Но это решение со своей ценой: появляется долговая нагрузка, обычно нужен залог, а обязательство висит на балансе даже после того, как покупатель уже рассчитался. По сути вы занимаете деньги под то, что вам и так должны.
Какие способы есть кроме кредита
Кредит — не единственный вариант. Прежде чем идти за займом, стоит перебрать способы, которые не создают долга вообще.
- Платёжный календарь и внутренние резервы. Сведите поступления и платежи в один график хотя бы на месяц вперёд. Часть разрывов видна заранее — и закрывается простой перестановкой платежей: что-то можно заплатить позже без штрафов, что-то разбить на части.
- Собственная отсрочка у поставщиков. Разрыв — это разница между «платим» и «получаем». Его сокращает не только ускорение поступлений, но и удлинение своих сроков оплаты: попросите у поставщиков отсрочку, сопоставимую с той, что даёте покупателям.
- Пересмотр условий с покупателями. Частичная предоплата или скидка за раннюю оплату ускоряют поступления. Способ рабочий, но со своей ценой: скидка съедает маржу, а требование предоплаты может стоить сделки.
- Факторинг. Деньги за уже выполненную поставку возвращаются в оборот сразу, без займа и залога — разбираем ниже.
У первых трёх способов общее ограничение: они требуют, чтобы другая сторона согласилась поменять условия, — или чтобы запас прочности уже был. Факторинг закрывает разрыв, не трогая условий сделки ни для вас, ни для покупателя.
Как факторинг закрывает разрыв
Вы уступаете банку денежное требование к покупателю по конкретной поставке и сразу получаете её сумму за вычетом комиссии. По поставке на 50 000 BYN с отсрочкой 30 дней комиссия составит 845 BYN — на счёт придёт ≈49 155 BYN. Дожидаться конца отсрочки не нужно: по сделкам до 400 000 BYN деньги возвращаются в оборот в день обращения, по более крупным решение занимает до 2 рабочих дней, а повторные сделки с проверенным покупателем проходят день в день.
Для покупателя при этом ничего не усложняется: он платит ту же сумму, в тот же срок, на тех же условиях — только на счёт банка. При безрегрессном факторинге риск неоплаты берёт на себя банк: вы получаете деньги и не возвращаете их, даже если покупатель не заплатит. Важно, что безрегресс покрывает именно неоплату, а не коммерческие споры и претензии к качеству поставки.
Чем факторинг отличается от займа
- Это не кредит — финансирование идёт под уступку денежного требования, а не в долг, и не наращивает долговую нагрузку
- Залог не нужен — финансируется поставка, а не имущество; суммы сделок — от 5 000 до 10 000 000 BYN
- Одна комиссия от 1,69% за 30 дней, без абонплаты и платы за подключение; дольше срок — выше ставка
- Вся сделка онлайн через ЭДО: документы — ТТН или акт, отчётность подтягивается из 1С, договор формируется автоматически
Кассовый разрыв — это не убыток, а разрыв во времени между расходами и оплатой. Если дебиторка уже накопилась, пройдите скоринг: он покажет ставку и лимит по вашим покупателям ещё до первой сделки.
Получите деньги за поставку сразу
Зарегистрируйтесь и пройдите быстрый скоринг — условия и лимит появятся в личном кабинете. Это бесплатно и ни к чему не обязывает.
Создать аккаунт