Чем факторинг отличается от цессии простыми словами

Чем факторинг отличается от цессии

Факторинг и цессию часто путают: в основе обоих — уступка денежного требования. Но это разные инструменты — цессия просто передаёт долг, а факторинг возвращает деньги за поставку и снимает с вас работу с дебиторкой.

Редакция Oborotka.byОпубликовано 11 июля 2026 · 2 мин Проверено

Что такое цессия

Цессия — это уступка права требования: кредитор передаёт другому лицу право получить долг. По сути это разовая передача самого требования, часто с дисконтом. Новый кредитор получает право требовать оплату, но никаких дополнительных услуг за этим не стоит: сделка закрывается фактом передачи долга.

Что такое факторинг

Факторинг тоже строится на уступке денежного требования, но это финансирование под уступку плюс сервис. Вы уступаете фактору требование к покупателю и получаете деньги за поставку сразу, а фактор дополнительно ведёт учёт дебиторки, контролирует оплату, а при безрегрессной схеме берёт на себя и риск неоплаты. То есть цессия — часть механики, но не весь инструмент.

Ключевые отличия

Цена. При факторинге комиссия прозрачна заранее — на Oborotka.by это дисконт от 1,69% за сделку на 30 дней, и на счёт приходит ≈98% суммы поставки. Цена цессии — предмет разовых переговоров, часто с заметным дисконтом.
Деньги. При факторинге финансирование приходит сразу и регулярно, по мере отгрузок. Цессия — разовая операция.
Сервис. Факторинг включает работу с дебиторкой и контроль оплат, цессия — нет.
Стороны. Цессию может заключить любая организация — специальный статус не нужен. Финансирование по договору факторинга предоставляет банк.
Риск. При безрегрессном факторинге риск неоплаты покупателем берёт фактор.

Что это значит для поставщика

Если задача — один раз передать проблемный долг, подойдёт цессия. Если нужно системно возвращать деньги за поставки, не замораживая оборот в отсрочках, и снять с себя работу с дебиторкой — это факторинг. Для торгового бизнеса с регулярными отгрузками и отсрочкой 30–180 дней факторинг обычно выгоднее — платформа финансирует поставки от 5 000 до 10 000 000 BYN по мере отгрузок.

Цессия отвечает на вопрос «как передать долг». Факторинг — на вопрос «как не замораживать оборот в отсрочках». Уступка требования есть в обоих, но задачи у них разные.

Получите деньги за поставку сразу

Зарегистрируйтесь и пройдите быстрый скоринг — условия и лимит появятся в личном кабинете. Это бесплатно и ни к чему не обязывает.

Частые вопросы

Факторинг — это то же самое, что продать долг по цессии?

Нет. Уступка требования есть в обоих случаях, но цессия — это разовая передача долга, а факторинг — регулярное финансирование текущих поставок под уступку плюс работа с дебиторкой и контроль оплат. При безрегрессной схеме фактор берёт на себя и риск неоплаты покупателем.

Нужно ли уведомлять покупателя при факторинге и при цессии?

При открытом факторинге покупателя уведомляют об уступке, и он оплачивает поставку на счёт фактора — сумма и срок при этом не меняются. При цессии покупателя также уведомляют о смене кредитора. Разница не в уведомлении, а в сути сделки и наборе услуг.

Что выгоднее поставщику — цессия или факторинг?

Зависит от задачи. Для разовой передачи проблемного долга подходит цессия. Если нужно системно возвращать деньги за регулярные поставки с отсрочкой и не замораживать оборот, выгоднее факторинг: он финансирует сам оборот, а не отдельную сделку по передаче долга.